Quanto dovrei guadagnare per comprare una casa negli Stati Uniti?

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Quanto dovrei guadagnare per comprare una casa negli USA? Quando stai acquistando una casa, il risparmio per un forte anticipo non sarà generalmente sufficiente per garantire un mutuo.

quanto credito mi serve per comprare una casa

I finanziatori si aspettano anche che i mutuatari abbiano un punteggio di credito decente : il 90% del compratori di alloggi ha avuto un punteggio di almeno 650 nel primo trimestre del 2020 e un reddito sufficientemente alto per essere sicuri di poter effettuare le rate del mutuo ciascuno. mese.

Il reddito nazionale che abilita all'acquisto di una casa è $ 55.575 con un 10% anticipo e $ 49.400 con un anticipo del venti% , secondo i dati di indice a partire dal prezzi e convenienza dell'area metropolitana di medie dimensioni dall'Associazione Nazionale Agenti Immobiliari per il quarto trimestre del 2020.

I dati ipotizzano un tasso ipotecario del 3,67% per un mutuo fisso di 30 anni e un pagamento mensile di capitale e interessi limitato al 25% del reddito di un residente.

Tuttavia, a seconda di dove vivi, lo stipendio necessario per beneficiare di un mutuo varia notevolmente. Ecco il reddito che devi pagare per una casa nelle prime 15 aree metropolitane degli Stati Uniti, classificate dal prezzo medio più basso al più alto.

media USA

Tabella dei redditi per comprare casa . Quanto mi serve per comprare una casa negli Stati Uniti.

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 55.575
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 49.400
Prezzo medio della casa: $ 233,800

Tulsa, Oklahoma

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 35.237
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 31.322
Prezzo medio della casa: $ 174,300

Detroit, Michigan

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 39.361
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 34.988
Prezzo medio della casa: $ 194,700

New Orleans, Louisiana

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 45.184
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 40,163
Prezzo medio della casa: $ 223,500

Atlanta, Georgia

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 46.902
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 41.691
Prezzo medio della casa: $ 232.000

Philadelphia, Pennsylvania

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 48.883
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 43.452
Prezzo medio della casa: $ 241,800

Chicago, Illinois

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 51.491
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 45,770
Prezzo medio della casa: $ 254,700

Dallas, Texas

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 54,301
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 48.268
Prezzo medio della casa: $ 268,600

Nashville, Tennessee

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 56.566
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 50.281
Prezzo medio della casa: $ 279,800

Phoenix, Arizona

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 83.069
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 73.839
Prezzo medio della casa: $ 295,400

Portland, Oregon

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 59.719
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 53.084
Prezzo medio della casa: $ 410,900

New York, New York

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 86.526
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 76.912
Prezzo medio della casa: $ 428.000

Denver, Colorado

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 92.591
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 82,303
Prezzo medio della casa: $ 458.000

Boston, Massachusetts

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 97.605
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 86.760
Prezzo medio della casa: $ 482.800

San Francisco, California

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 200,143
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 177.905
Prezzo medio della casa: $ 990.000

San Jose, California

Stipendio richiesto con acconto del 10%: $ 251.897
Stipendio richiesto con acconto del 20%: $ 223.900
Prezzo medio della casa: $ 1.246.000

Quanta rata del mutuo posso permettermi?

Per calcolare l'importo della casa che puoi permetterti, teniamo conto di alcuni elementi principali, come il reddito familiare, i debiti mensili (ad esempio, prestiti auto e pagamenti di prestiti studenteschi) e l'ammontare dei risparmi disponibili per l'acconto. Come acquirente di una casa, vorrai avere un certo livello di comfort nella comprensione dei tuoi pagamenti mensili per la casa. mutuo .

Mentre il tuo reddito familiare e i debiti mensili regolari possono essere relativamente stabili, le spese impreviste e le spese non pianificate possono influire sui tuoi risparmi.

Una buona regola pratica per l'accessibilità è quella di avere tre mesi di pagamenti, incluso il pagamento della casa e altri debiti mensili, in riserva. Ciò ti consentirà di coprire la rata del mutuo in caso di imprevisto.

In che modo il rapporto debito/reddito influisce sull'accessibilità economica?

Un parametro importante che la tua banca utilizza per calcolare la quantità di denaro che puoi prendere in prestito è il Rapporto DTI , che confronta i tuoi debiti mensili totali (ad esempio, le rate del mutuo, comprese le assicurazioni e le tasse sulla proprietà) con il tuo reddito mensile al lordo delle imposte.

A seconda del tuo punteggio di credito, potresti qualificarti a un tasso più alto, ma in generale le tue spese di alloggio non dovrebbero superare il 28% del tuo reddito mensile.

Ad esempio, se la tua rata mensile del mutuo, con tasse e assicurazione, è di $ 1.260 al mese e hai un reddito mensile di $ 4.500 al lordo delle tasse, il tuo DTI è del 28%. (1260/4500 = 0,28)

Puoi anche invertire il processo per trovare quale dovrebbe essere il tuo budget abitativo moltiplicando il tuo reddito per 0,28. Nell'esempio sopra, ciò consentirebbe a una rata del mutuo di $ 1.260 di raggiungere un DTI del 28%. (4500 X 0,28 = 1.260)

Quanto casa posso pagare con un prestito FHA?

Per calcolare l'importo della casa che puoi permetterti, abbiamo ipotizzato che con un acconto di almeno il 20%, potresti ricevere un prestito convenzionale . Tuttavia, se stai valutando un acconto inferiore, fino a un minimo del 3,5%, puoi richiedere un prestito FHA .

Prestiti garantiti da FHA Hanno anche standard di punteggio più rilassati, qualcosa da tenere a mente se hai un punteggio di credito più basso.

I prestiti convenzionali possono arrivare con acconti fino al 3%, anche se la qualificazione è un po' più difficile rispetto ai prestiti FHA.

Quanta casa posso permettermi con un prestito VA?

Con una connessione militare, puoi qualificarsi per un prestito VA . Questo è un grosso problema, perché i mutui sostenuti dal Department of Veterans Affairs generalmente non richiedono un acconto. Il NerdWallet Home Affordability Calculator tiene conto di questo grande vantaggio quando calcola i fattori di accessibilità personalizzati.

La regola del 28% / 36%: cos'è e perché è importante

Per calcolare quanta casa posso permettermi, una buona regola pratica è quella di utilizzare la regola del 28% / 36%, che afferma che non dovresti spendere più del 28% del tuo reddito mensile lordo per le spese relative alla casa e il 36% per debiti totali, inclusi mutuo, carte di credito e altri prestiti, come prestiti auto e studenti.

Esempio: se guadagni $ 5.500 al mese e hai $ 500 di debiti esistenti, la tua rata mensile del mutuo per la tua casa non deve superare $ 1.480.

La regola del 28% / 36% è un punto di partenza ampiamente accettato per determinare l'accessibilità economica della casa, ma vorrai comunque prendere in considerazione l'intera situazione finanziaria quando consideri la quantità di alloggi che ti puoi permettere.

Quali fattori aiutano a determinare quanta casa posso permettermi?

I fattori chiave nel calcolo dell'accessibilità sono 1) il tuo reddito mensile; 2) riserve di cassa a copertura di acconti e spese di chiusura; 3) le tue spese mensili; 4) il tuo profilo di credito.

Reddito: denaro che ricevi regolarmente, come il tuo stipendio o reddito da investimenti. Il tuo reddito aiuta a stabilire una linea di base per ciò che puoi permetterti ogni mese.
Riserve di cassa: Questa è la quantità di denaro che hai a disposizione per effettuare un acconto e coprire i costi di chiusura. Puoi utilizzare i tuoi risparmi, investimenti o altre fonti.
Debito e spese: obblighi mensili che potresti avere come carte di credito, pagamenti auto, prestiti studenteschi, generi alimentari, utenze, assicurazioni, ecc.
Profilo di credito: Il tuo punteggio di credito e l'importo del debito che hai influenzano la visione del prestatore di te come mutuatario. Questi fattori aiuteranno a determinare quanti soldi puoi prendere in prestito e il tasso di interesse ipotecario che guadagnerai.

L'accessibilità economica della casa inizia con il tasso del mutuo

Probabilmente noterai che qualsiasi calcolo di accessibilità della casa include una stima del tasso di interesse ipotecario che ti verrà addebitato. I finanziatori determineranno se sei idoneo per un prestito in base a quattro fattori principali:

Il tuo rapporto debito/reddito, come abbiamo discusso in precedenza.
La tua cronologia dei pagamenti puntuali delle bollette.
Prova di reddito costante.
L'importo dell'acconto che hai risparmiato, insieme a un cuscino finanziario per i costi di chiusura e altre spese che dovrai sostenere quando ti trasferisci in una nuova casa.

Se i finanziatori stabiliscono che sei degno di un mutuo, allora valuteranno il tuo prestito. Ciò significa determinare il tasso di interesse che verrà addebitato. Il tuo punteggio di credito determina in gran parte il tasso ipotecario che otterrai.

Naturalmente, più basso è il tasso di interesse, minore è la rata mensile.

Contenuti

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media USA
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Philadelphia, Pennsylvania
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Portland, Oregon
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San Francisco, California
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Quanta rata del mutuo posso permettermi?
In che modo il rapporto debito/reddito influisce sull'accessibilità economica?
Quanto casa posso pagare con un prestito FHA?
Quanta casa posso permettermi con un prestito VA?
La regola del 28% / 36%: cos'è e perché è importante
Quali fattori aiutano a determinare quanta casa posso permettermi?
L'accessibilità economica della casa inizia con il tasso del mutuo

Quanto dovrei guadagnare per comprare una casa negli USA?