Requisiti per acquistare una casa in California. Ti stai preparando per acquistare la tua prima casa in California? La strada verso la proprietà della casa può essere un viaggio entusiasmante, ma può anche essere un po' travolgente. Fortunatamente, ci sono molti programmi e suggerimenti progettati per aiutare. Ti guideremo attraverso alcuni di essi.
Programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta in California
Potresti pensare che, poiché vivi nel Golden State, dovrai risparmiare decine di migliaia di euro per un acconto e avere un credito quasi perfetto per qualificarti per un mutuo per la casa.
Fortunatamente, non è sempre così. Questi programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta della California Housing Finance Agency sono progettati per aiutarti a comprare una casa, indipendentemente dalla tua situazione finanziaria o creditizia.
1. Programma di prestito convenzionale CalHFA
Per chi è Acquirenti con meno soldi per l'acconto.
Il programma di prestito convenzionale CalHFA è progettato per aiutare gli acquirenti di case per la prima volta in California a ottenere un prestito convenzionale con un acconto basso. Un prestito convenzionale è un mutuo per la casa tradizionale offerto attraverso banche e cooperative di credito.
Il prestito convenzionale di CalHFA è un prestito a 30 anni, il che significa che i mutuatari effettueranno i pagamenti del prestito per un totale di 30 anni. I mutuatari a basso reddito possono beneficiare di tassi di interesse inferiori a quelli di mercato se utilizzano CalHFA per ottenere un mutuo convenzionale.
CalHFA ti aiuterà trova un prestatore qualificato per elaborare questo tipo di prestito.
I requisiti includono:
- Un punteggio di credito minimo di 660. I mutuatari idonei a basso reddito possono beneficiare di questi prestiti con un punteggio fino a 660. Per essere considerati a basso reddito, è necessario disporre di un reddito inferiore o uguale all'80% del Fannie Mae Area Reddito mediano per la tua zona. Se guadagni più di questo, avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 680 .
- Rapporto debito/reddito del 43% o inferiore. Questo si riferisce a quanti soldi paghi in bollette o debiti diviso per quanto guadagni al lordo delle tasse ogni mese. Diciamo che il tuo debito è di $ 2.000 al mese e guadagni $ 6.000 al mese. Il tuo rapporto DTI sarebbe $ 2.000 / $ 6.000 = 0,33 o 33%.
- Il reddito non può superare i limiti di reddito della California per contea. Controlla i confini della tua contea per assicurarti che il tuo reddito non lo superi.
- Stato di acquirente della prima casa. Potresti non qualificarti se questa non è la tua prima ipoteca.
- Completamento di un corso di formazione per acquirenti di case. Puoi trovare i corsi consigliati nel Sito web CalHFA .
Potrebbe anche essere necessario soddisfare i requisiti specifici del prestatore. I mutui per la casa CalHFA hanno in genere opzioni di acconto a partire dal 3% del valore della tua casa. Diciamo che il tuo mutuo per la casa è di $ 200.000, per esempio. Avresti solo bisogno di un acconto di $ 6.000.
I tassi ipotecari per questo programma sono in genere inferiori al tasso di mercato, ma sono in genere superiori ai tassi per i programmi di mutuo per la casa sostenuti dal governo.
2. Programma di prestito convenzionale CalPLUS
Per chi è Acquirenti che hanno bisogno di aiuto per ottenere fondi per i costi di chiusura.
I prestiti convenzionali CalPLUS sono dotati di tutte le funzionalità del programma convenzionale CalHFA con l'ulteriore vantaggio di poter finanziare i costi di chiusura con un prestito senza interessi.
Come funziona? I prestiti CalPLUS sono offerti in combinazione con il programma Zero Interest Program (ZIP) di CalHFA. I mutuatari possono pagare i loro costi di chiusura utilizzando ZIP, che dà loro un prestito pari al 2% o al 3% dell'importo del mutuo.
Questo prestito ZIP ha un tasso di interesse dello 0% e i pagamenti sono differiti per tutta la durata del tuo mutuo per la casa. Ciò significa che non dovrai rimborsare il prestito fino a quando non vendi, rifinanzi o estingui il mutuo.
A vantaggio dell'assistenza con i costi di chiusura, i mutuatari CalPLUS pagheranno tassi di interesse leggermente più alti rispetto ad altri mutuatari CalHFA.
I requisiti includono:
- Un punteggio di credito minimo di 660 per i mutuatari a basso reddito, minimo di 680 per coloro che non soddisfano i requisiti di basso reddito.
- Rapporto DTI del 43% o meno.
- Il reddito non può superare i limiti di reddito della California per contea. Controlla i confini della tua contea per assicurarti che il tuo reddito non lo superi.
- Stato di acquirente della prima casa.
- Completamento di un corso di formazione per acquirenti di case. Puoi trovare i corsi consigliati nel Sito web CalHFA .
I prestiti CalPLUS possono essere utilizzati anche con il programma MyHome di CalHFA per l'assistenza all'acconto; Scorri verso il basso per vedere la nostra sezione su MyHome.
3. Programma di prestito CalHFA FHA
Per chi è Acquirenti che vogliono tassi ipotecari bassi.
Il programma di prestito FHA CalHFA è un mutuo ipotecario per la prima volta per l'acquirente di una casa sostenuto dalla Federal Housing Administration degli Stati Uniti. I prestiti FHA sono più sicuri per i finanziatori rispetto ai prestiti convenzionali perché sono supportati dal governo federale. Di conseguenza, questi prestiti tendono ad avere tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti convenzionali. Questi prestiti consentono inoltre ai mutuatari di depositare fino al 3,5%.
Il prestito CalHFA FHA è un prestito fisso di 30 anni ed è offerto attraverso la maggior parte dei principali istituti di credito della California.
I requisiti includono:
- Punteggio di credito minimo di 660.
- Rapporto DTI del 43% o meno.
- Il reddito non può superare i limiti di reddito della California per contea. Controlla i confini della tua contea per assicurarti che il tuo reddito non lo superi.
- Stato di acquirente della prima casa.
- Completamento di un corso di formazione per acquirenti di case. Puoi trovare i corsi consigliati nel Sito web CalHFA .
- Requisiti FHA aggiuntivi. La FHA ha i propri requisiti di reddito e proprietà che devi soddisfare per essere idoneo.
4. Programma di prestito CalPLUS FHA
Per chi è Mutuatari FHA che hanno bisogno di aiuto per ottenere fondi per i costi di chiusura.
I prestiti CalPLUS FHA includono le stesse caratteristiche del prestito CalHFA FHA, ma con l'ulteriore vantaggio di poter utilizzare ZIP per aiutare a pagare i costi di chiusura, proprio come i mutui CalPLUS convenzionali.
Ricorda che i prestiti ZIP sono offerti al 2% o al 3% dell'importo totale del prestito e hanno tassi di interesse dello 0% sui pagamenti dilazionati per tutta la durata del tuo mutuo ipotecario.
Tuttavia, con questi prestiti avrai un tasso di interesse ipotecario leggermente più alto.
ZIP può essere combinato con il programma MyHome su questi prestiti, così i mutuatari possono anche ottenere aiuto con i loro acconti.
I requisiti includono:
- Punteggio di credito minimo di 660.
- Rapporto DTI del 43% o meno.
- Il reddito non può superare i limiti di reddito della California per contea. Dai un'occhiata i limiti di suo contea per assicurarti che il tuo reddito non lo superi.
- Stato di acquirente della prima casa.
- Completamento di un corso di formazione per acquirenti di case. Puoi trovare i corsi consigliati nel Sito web CalHFA .
- Requisiti FHA aggiuntivi. La FHA ha i propri requisiti di reddito e proprietà che devi soddisfare per essere idoneo.
5. Programma di prestito VA CalHFA
Per chi è Veterani della California, personale militare in carica o coniugi superstiti idonei.
Il prestito CalHFA VA ha lo scopo di aiutare i membri attuali o ex militari a ricevere finanziamenti per la loro casa. Questo mutuo per la casa è finanziato dal Department of Veterans Affairs e in genere ha tassi ipotecari inferiori al mercato, non richiede acconti ed è un prestito fisso di 30 anni.
I requisiti includono:
- Membro militare veterano o in servizio attivo o coniuge superstite idoneo. Puoi ottenere maggiori informazioni sull'idoneità sul sito VA .
- Punteggio di credito minimo di 660.
- Rapporto debito/reddito del 43% o meno.
- Il reddito non può superare i limiti di reddito della California per contea. Controlla i confini della tua contea per assicurarti che il tuo reddito non lo superi.
- Completamento di un corso di formazione per acquirenti di case. Puoi trovare i corsi consigliati nel Sito web CalHFA .
- Commissione di finanziamento. La maggior parte dei mutuatari di prestiti VA deve pagare una commissione di finanziamento, che è una piccola percentuale dell'importo del prestito. Tuttavia, puoi utilizzare il programma MyHome per aiutare a coprire questo costo e altri costi di chiusura.
CalHFA può aiutarti a trovare il miglior prestatore per un prestito VA .
6. Programma di prestito USDA CalHFA
Per chi è Acquirenti che acquistano una casa in una zona rurale dello stato.
Il programma di prestito CalHFA USDA è l'ideale per qualsiasi acquirente di una casa per la prima volta che desidera acquistare una casa al di fuori delle principali città della California. Questo mutuo per la casa è finanziato attraverso il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti e ha molti vantaggi, tra cui opzioni di finanziamento al 100% (nessun obbligo di acconto). Il prestito CalHFA USDA è un prestito fisso di 30 anni.
I requisiti includono:
- Immobile in zona rurale. Consultare CalFHA per determinare se un determinato luogo in cui si desidera fare acquisti è idoneo.
- Punteggio di credito minimo di 660.
- Rapporto debito/reddito del 43% o meno.
- Il reddito non può superare i limiti di reddito dell'USDA per contea. Limiti di reddito USDA Sono diversi da quelli della California, quindi è importante assicurarsi di guadagnare meno del massimo per la propria zona.
- Completamento di un corso di formazione per acquirenti di case. Puoi trovare i corsi consigliati nel Sito web CalHFA .
- Requisiti aggiuntivi USDA. Il prestito USDA ha i propri requisiti di reddito e dettagli sulla proprietà che devi soddisfare per essere idoneo.
7. Programmi di assistenza per l'anticipo CalHFA
Per chi è Acquirenti che hanno bisogno di aiuto per ottenere fondi per un acconto.
I programmi di assistenza per l'acconto di CalHFA ti aiutano a pagare i costi dell'acconto alla chiusura. Questi prestiti possono essere combinati con altri programmi CalHFA purché si soddisfino i requisiti di reddito. Il programma principale che offre assistenza per l'acconto è il programma MyHome Assistance, che include regole speciali per i dipendenti della scuola e dei vigili del fuoco e per i mutuatari di prestiti VA.
Programma di assistenza MyHome
Questo programma si presenta sotto forma di prestito che fornisce fino al minore di: $ 10.000 o 3% del valore del mutuo per la casa alla chiusura per la maggior parte dei prestiti, ad eccezione dei prestiti FHA che consentono fino al 3,5%. Questo prestito può essere utilizzato per aiutare con il tuo acconto o costi di chiusura.
I prestiti MyHome sono prestiti differiti, quindi nessun pagamento è dovuto finché non si estingue il prestito o si vende o si rifinanzia la proprietà. Tuttavia, a differenza di ZIP, i prestiti MyHome addebitano gli interessi, che saranno dovuti in aggiunta al capitale una volta scaduto il prestito.
Per qualificarsi per questo programma, devi essere un acquirente di una casa per la prima volta e soddisfare le linee guida sul reddito.
MyHome per dipendenti scolastici, dipendenti dei vigili del fuoco e mutuatari di prestiti VA
Queste regole speciali sono per gli acquirenti di case per la prima volta che sono: insegnanti della California o dipendenti di una scuola elementare o media o vigili del fuoco o altri dipendenti dei vigili del fuoco. Questo prestito fornisce il 3% del valore della casa sotto forma di prestito a interessi semplici differiti. Non c'è limite di $ 10.000.
Anche i mutuatari di prestiti VA, indipendentemente da dove sono impiegati, sono esenti dal limite di $ 10.000.
Programmi nazionali per chi compra casa per la prima volta
Sebbene molti programmi e sovvenzioni per l'acquisto di case per la prima volta siano offerti a livello statale o locale, ci sono molte offerte di prestito a livello nazionale che rispecchiano le offerte di CalHFA.
Alcune opzioni di prestito disponibili a livello nazionale che possono essere ottime per gli acquirenti per la prima volta includono:
- Fannie Mae e Freddie Mac Opzioni di acconto del 3%. Sia Fannie che Freddie offrono un paio di opzioni per gli acquirenti che desiderano ottenere un mutuo con solo un acconto del 3%. Ogni programma ha requisiti diversi per quanto riguarda i limiti di reddito e se devi essere un acquirente per la prima volta.
- prestito FHA. Questi tipi di prestiti sono ottimi per i principianti perché consentono punteggi di credito più bassi e acconti bassi. Infatti è possibile ottenere un prestito con un acconto del 3,5% e un punteggio di credito di 580. Se hai più soldi per un acconto, potresti essere approvato con un punteggio inferiore a 580.
- prestito dell'USDA. Questi prestiti consentono ai mutuatari nelle aree ammissibili di ottenere un prestito senza anticipo. In genere richiedono punteggi di credito di almeno 640, sebbene sia possibile abbassarli.
- prestito VA. Se sei un veterano idoneo o un membro del servizio attivo, l'opzione di acconto dello 0% del prestito VA è un altro modo conveniente per acquistare una casa.
Alcuni programmi di acquisto di case a livello nazionale che possono aiutare gli acquirenti per la prima volta includono:
- Buon vicino di casa. Questo programma è offerto dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano e consente a insegnanti, agenti di polizia, vigili del fuoco ed EMT di acquistare case selezionate di proprietà dell'HUD in aree idonee con uno sconto del 50%.
- Programma per acquirenti pronti per HomePath. Questo programma, offerto da Fannie Mae, consente agli acquirenti di acquistare una proprietà pignorata di proprietà di Fannie Mae per un minimo del 3% di acconto, con la possibilità di ricevere fino al 3% del prezzo della casa in assistenza sui costi.
5 requisiti chiave per l'acquisto di una casa in California
Quali sono i requisiti per acquistare una casa in California? Di cosa ho bisogno per ottenere un mutuo per la casa? Queste sono due delle domande più comuni tra gli acquirenti di case nel Golden State e troverai le risposte ad entrambe di seguito.
Quando si tratta dei requisiti per l'acquisto di una casa, c'è una grande differenza tra gli acquirenti in contanti e coloro che utilizzano un mutuo per la casa.
- Le persone che pagano in contanti per una casa non richiedono il finanziamento ipotecario, quindi la maggior parte delle voci di seguito non si applicano a loro.
- Ma il maggior parte di acquirenti in California fare Usa i prestiti per la casa quando acquisti una casa. Quindi oggi ci rivolgeremo a quel pubblico.
Con quella dichiarazione dell'udienza fuori mano, ecco alcuni dei requisiti chiave per l'acquisto di una casa in California:
1. Risparmi per l'acconto.
Generalmente (ma non sempre) è richiesto un acconto quando si acquista una casa in California. Possono variare dal 3% al 20% del prezzo di acquisto, a seconda del tipo di prestito utilizzato e di altri fattori. I membri militari e i veterani possono spesso beneficiare di prestiti per la casa VA, che offrono finanziamenti al 100%. Il programma di prestito FHA, particolarmente popolare tra gli acquirenti per la prima volta in California, consente ai mutuatari di effettuare un acconto del 3,5%.
Mentre gli acconti sono un requisito comune per l'acquisto di una casa in California, i soldi non devono necessariamente uscire di tasca propria. In questi giorni, molti programmi di prestito consentono l'uso di regali di acconto. Questo è quando un amico, un parente, un datore di lavoro o un altro donatore approvato ti dà soldi per coprire parte o tutto il tuo investimento iniziale.
2. Mantenere un buon credito.
I punteggi di credito sono un altro requisito fondamentale quando si acquista una casa in California. Probabilmente hai sentito parlare dell'importanza di un buon credito quando si tratta di ottenere un prestito. I mutuatari con punteggi di credito più elevati generalmente hanno più facilità a qualificarsi per il finanziamento ipotecario e tendono anche a guadagnare tassi di interesse migliori.
Non esiste un unico punto limite utilizzato da banche e società di mutui. Varia da uno all'altro. Detto questo, la maggior parte dei creditori oggi preferisce vedere un punteggio di 600 o superiore dai mutuatari che cercano un mutuo per la casa. Ma questa è solo una tendenza generale, non è scolpita nella pietra.
La linea di fondo è che un punteggio più alto migliorerà le tue possibilità di acquistare una casa in California quando usi un mutuo per la casa.
3. Gestire il carico del debito.
L'ammontare del debito che hai può anche influenzare la tua capacità di ottenere un finanziamento ipotecario. Quindi, è un altro requisito fondamentale per acquistare una casa in California. In particolare, è il rapporto tra il tuo debito ricorrente totale e il tuo reddito mensile che conta davvero.
Nel gergo dei prestiti, questo è noto come rapporto debito/reddito. Questo rapporto mostra quanto del tuo reddito va verso i tuoi debiti mensili. Aiuta le società di mutui ad assicurarsi di non indebitarsi troppo (con l'aggiunta di un mutuo per la casa).
Come per i punteggi di credito, questo è un requisito per l'acquisto di una casa in California che può variare da una società di mutui all'altra. Idealmente, il tuo rapporto debito/reddito complessivo dovrebbe scendere al di sotto del 43%. Ma questa non è una regola dura e veloce. Vengono presi in considerazione anche altri fattori.
4. Arrotondare i documenti finanziari.
La documentazione è un requisito comune per l'acquisto di una casa in California. Quando richiedi un mutuo per la casa, ti verrà richiesta un'ampia varietà di documenti finanziari. Il prestatore li utilizzerà per verificare il tuo reddito e patrimonio, la cronologia dei prestiti e altri aspetti della tua situazione finanziaria.
I documenti comunemente richiesti includono estratti conto recenti, dichiarazioni dei redditi e moduli W-2 degli ultimi due anni, buste paga e altri documenti finanziari. I mutuatari autonomi potrebbero dover fornire documenti aggiuntivi, come un conto profitti e perdite (P&L).
5. Valutazione della casa.
Se stai usando un mutuo per comprare una casa in California, molto probabilmente la proprietà sarà valutata prima del finanziamento. Pertanto, la valutazione della casa è un altro requisito fondamentale per l'acquisto di una casa.
Durante questo processo, un perito domestico qualificato e autorizzato visiterà la casa e la valuterà dentro e fuori. Il perito fornirà una stima del valore della proprietà nel mercato immobiliare attuale. Il creditore vuole assicurarsi che l'importo pagato per la proprietà rifletta il vero valore di mercato.
Come acquirente di una casa, non c'è davvero molto da fare durante il processo di valutazione. Il creditore lo pianificherà e il perito invierà la sua relazione al creditore. È solo qualcosa da tenere a mente.
La valutazione della casa sottolinea anche l'importanza di fare un'offerta intelligente basata sulle attuali condizioni di mercato. Se offri un importo ben al di sopra del valore di mercato, la proprietà potrebbe non essere valutata per il prezzo di acquisto concordato. Questo può creare un ostacolo all'approvazione del mutuo.
Ecco qua, cinque dei requisiti principali per l'acquisto di una casa in California.
Riepilogo
La California ha una vasta selezione di programmi disponibili per gli acquirenti di case per la prima volta. Per prima cosa, fai la tua ricerca sul Sito web CalHFA per determinare a quale programma sei interessato. Quindi, avvia il processo di pre-approvazione e scopri le tue opzioni. Infine, collabora con un agente immobiliare locale per trovare la casa dei tuoi sogni in California.
[Citazione]
Contenuti
- Programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta in California
- 1. Programma di prestito convenzionale CalHFA
- 2. Programma di prestito convenzionale CalPLUS
- 3. Programma di prestito CalHFA FHA
- 4. Programma di prestito CalPLUS FHA
- 5. Programma di prestito VA CalHFA
- 6. Programma di prestito USDA CalHFA
- 7. Programmi di assistenza per l'anticipo CalHFA
- Programma di assistenza MyHome
- MyHome per dipendenti scolastici, dipendenti dei vigili del fuoco e mutuatari di prestiti VA
- Programmi nazionali per chi compra casa per la prima volta
- 5 requisiti chiave per l'acquisto di una casa in California
- 1. Risparmi per l'acconto.
- 2. Mantenere un buon credito.
- 3. Gestire il carico del debito.
- 4. Arrotondare i documenti finanziari.
- 5. Valutazione della casa.
- Riepilogo
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