Come acquistare un'auto senza credito? . Se sei immigrato di recente negli Stati Uniti, sei uno studente universitario o semplicemente non ti sei mai preso il tempo di costruire un storia creditizia , l'acquisto di un'auto non è impossibile.
Tuttavia, potrebbe richiedere alcuni ulteriori indagini per assicurarti di ottenere il migliore offerta disponibile - che, purtroppo, sarà ancora più costoso che se avessi una storia creditizia consolidata e positiva. Questo è ciò che devi sapere.
In che modo la mancanza di credito influisce sul processo di acquisto dell'auto
A meno che tu non abbia i soldi per comprare un'auto a titolo definitivo, avrai bisogno di un prestito per finanziare parte o tutto il prezzo di vendita.
Tuttavia, se non hai una storia creditizia Può essere difficile convincere alcuni istituti di credito a darti credito. Questo perché la storia creditizia di una persona, e il punteggio di credito che la rappresenta, indica quanto è probabile che paghi le bollette in tempo.
Se non hai una storia creditizia, i finanziatori non hanno alcuna informazione passata per aiutarli a determinare se sei un mutuatario responsabile o meno. Per molti istituti di credito, tale rischio è troppo alto e potrebbero rifiutare la tua domanda.
Tuttavia, ci sono alcuni prestatori di auto specializzati nel lavorare con persone che hanno poco o nessun credito. Sebbene sia possibile ottenere l'approvazione di un prestito tramite loro, di solito ci si può aspettare di pagare una commissione di alto interesse sul tuo prestito fino a quando non sarai in grado di stabilire una storia creditizia sufficientemente buona per rifinanziare il prestito in futuro.
Anche se ti qualifichi Potresti essere limitato alle auto usate per un certo periodo, principalmente perché le auto nuove in genere costano di più e potresti non qualificarti per un prestito abbastanza grande da soddisfare il prezzo di vendita.
Infine, avere un cattivo credito potrebbe avere un impatto negativo sui tassi di assicurazione auto. Nella maggior parte degli stati, gli assicuratori automobilistici utilizzano il cosiddetto punteggio assicurativo basato sul credito per determinare la tariffa. Anche se non aumenterà necessariamente la tua tariffa da solo, potrebbe per altri motivi. In ogni caso, potresti perdere i tuoi risparmi.
Come acquistare un'auto senza credito
Acquista un'auto senza credito . Se stai cercando un prestito auto e vuoi evitare di essere sfruttato, ci sono alcune cose che puoi fare. Ecco alcune delle migliori opzioni disponibili per l'acquisto di un'auto senza credito.
Ottieni un co-firmatario
Se hai un familiare o un amico meritevole di credito che è disposto a fare domanda con te, potresti essere in grado di qualificarti per un prestito auto anche con alcuni prestatori di auto tradizionali che altrimenti potrebbero cancellarlo.
Questo perché un co-firmatario è anche legalmente responsabile del pagamento del debito. Quindi il creditore sa che se non paghi, è più probabile che l'altra persona sul prestito ripaghi il debito per evitare un cattivo credito.
Cerca ovunque
È importante confrontare qualsiasi prodotto finanziario, ma è particolarmente importante quando si ha un cattivo credito. Ci sono diversi istituti di credito che applicano tassi di interesse e commissioni esorbitanti, approfittando di persone che sono alla disperata ricerca di credito e non conoscono tutte le loro opzioni.
Non accontentarti della prima offerta di prestito che ricevi . Esplora a fondo le tue opzioni per trovare il prestito auto più adatto alla tua situazione finanziaria attuale, afferma Sean Messier, analista del settore del credito presso Credit Card Insider.
Confrontando le diverse tipologie di prestito, avrai un'idea migliore di quali condizioni sono accettabili e quali no. Siti web come Auto Credit Express ti consentono di connetterti con istituti di credito affidabili in base al tuo punteggio di credito, semplificando il processo di ricerca.
Una volta che hai alcuni istituti di credito da confrontare, scegli quello che offre le condizioni migliori per la tua situazione.
Una cosa a cui prestare attenzione quando si acquista un'auto senza credito è una concessionaria che offre finanziamenti interni. Questi comprano qui, pagano qui i concessionari a volte non pubblicizzano alcun controllo del credito o tendono a non preoccuparsi di come appare la tua storia creditizia.
Tuttavia, queste concessionarie tendono ad addebitare tassi di interesse molto più elevati rispetto anche ai prestatori di crediti inesigibili e la possibilità di recupero è generalmente più elevata. Inoltre, potrebbero non segnalare i tuoi pagamenti alle tre agenzie nazionali di segnalazione del credito, il che potrebbe aiutarti a stabilire la tua storia creditizia e qualificarti per tassi migliori in futuro.
Risparmia per un ottimo acconto
Alcuni prestatori di auto che lavorano con mutuatari senza credito possono richiedere un grande anticipo solo per limitare il rischio che si assumono sul prestito. Tuttavia, se hai tempo per risparmiare di più, potresti ridurre ulteriormente il rischio di credito e potenzialmente abbassare il tasso di interesse.
Inoltre, più alto è il tuo acconto, meno dovrai prendere in prestito e meno pagherai in interessi per tutta la durata del prestito.
Considera il finanziamento del rivenditore
Probabilmente hai visto gli annunci ovunque: nessun credito, nessun problema. Quindi, se sei un acquirente con un cattivo credito o quasi nessun credito da mostrare, puoi ottenere un prestito dal tuo rivenditore di auto di marca medio? Beh, questo dipende principalmente dal rivenditore.
Se hai a che fare con una concessionaria rispettabile e ben marcata che ha legami con un grande concessionario di auto, potrebbe essere nel tuo interesse fare un paio di chiamate al responsabile finanziario e chiedere alcuni dettagli sul prestito.
Ma puoi lavorare con qualcuno che non ha credito? E se sì, di cosa avrebbero bisogno da te per concedere questo prestito? Potrebbe essere la tua storia lavorativa, o forse un co-firmatario, ma se puoi dare loro quello che chiedono, potresti essere in grado di ottenere un buon affare. Il rivenditore giusto potrebbe anche essere in grado di assumerti con una buona assicurazione auto.
Prendi in considerazione le banche comunitarie e le cooperative di credito
Il cooperative di credito Oppure le piccole banche comunitarie potrebbero essere più indulgenti nel concederti un prestito quando le grandi banche non lo fanno. Il segreto qui è sapere dove guardare. Ad esempio, potresti voler cercare istituti di credito che hanno programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta. Questi sono stati in realtà progettati per le persone che hanno poco o nessun credito.
Dal momento che guarderanno oltre il tuo punteggio di credito, potrebbero essere interessati ad altri fattori: sicurezza del lavoro, buste paga, pagamenti mensili delle utenze e perché non hai credito in questo momento. Se è qualcosa che trovano accettabile, potresti essere in grado di ottenere un prestito.
Prestiti di mercato
Oggi puoi trovare un mercato per tutto, compresi i prestiti. In questo caso, lavorerai con un broker, qualcuno che analizzerà i tuoi dati finanziari e presenterà le tue condizioni ai potenziali sostenitori. Decideranno se concederti o meno il prestito, in base alle informazioni che hanno ricevuto dal broker.
I pro e i contro dell'acquisto di un'auto senza credito
Come puoi già vedere, è possibile ottenere un'auto senza storia di credito. Tuttavia, prima di iniziare il processo, è importante conoscere i vantaggi e gli svantaggi di farlo.
Professionisti
- Vantaggio: può aiutarti a costruire il tuo credito Non è possibile creare credito senza prendere credito e un prestito auto da un prestatore che segnala l'attività del conto alle agenzie di credito può essere un ottimo inizio.
- Vantaggio: prendi un'auto quando ne hai bisogno Se non vedi l'ora di costruire la tua storia creditizia in un altro modo, ottenere un prestito auto senza credito ora può portare a un'auto ora.
- Vantaggio: puoi rifinanziare in seguito Ottenere un prestito auto senza credito è costoso. Ma mentre costruisci la tua storia creditizia nel prossimo anno o due, puoi richiedere di rifinanziare il tuo primo prestito, potenzialmente a un tasso di interesse molto più basso e condizioni generali migliori.
Contro
- Svantaggio: è costoso Anche se eviti le concessionarie Compra qui, paga qui, puoi finire con un tasso di interesse superiore al 20% - qualcosa che ho visto quando lavoravo sul finanziamento dell'auto. A seconda del valore della tua auto e di quanto stai prendendo in prestito, potresti finire per pagare tanto di interessi quanto hai fatto per l'auto.
- Svantaggio: hai bisogno di più soldi per l'acconto Sarà difficile trovare un prestatore che ti finanzi un'auto senza anticipo. Infatti, il più delle volte richiedono un acconto superiore al normale per ottenere un prestito. Tuttavia, non esiste una regola ferrea, quindi contatta gli istituti di credito prima di richiedere le sterne.
- Contro: rischio di truffe e prestatori predatori Ci sono molti truffatori e prestatori predatori che si approfittano di persone che credono di non avere altra scelta. Se ti viene chiesto di pagare prima ancora di andare dal concessionario o le condizioni del prestito sembrano oltraggiose (tonnellate di commissioni e tassi di interesse del 30% o più), quelle sono grandi bandiere rosse.
Considera di aspettare fino a quando non sarai in grado di stabilire una storia creditizia
Se non hai un'approvazione e puoi aspettare un po' prima di aver bisogno di un'auto, considera di dedicare del tempo a costruire una storia creditizia e stabilire un buon credito prima di richiedere un prestito auto.
Un modo per farlo è aggiungere il conto della carta di credito di un amico o di un parente come utente autorizzato. Se il conto ha una buona cronologia dei pagamenti e un saldo relativamente basso, puoi ottenere i vantaggi del credito del conto senza la responsabilità di pagare il saldo.
Un altro modo è aprire il conto della tua carta di credito. Una carta di credito protetta è un'opzione tipica per le persone senza credito. Queste carte funzionano in modo simile alle normali carte di credito, ma richiedono un deposito cauzionale anticipato, che puoi recuperare dopo aver dimostrato un uso responsabile della carta di credito o quando chiudi il tuo account.
Se vuoi evitare un deposito, ci sono alcune opzioni non garantite che non sono terribili, come la Deserve Classic Mastercard e la carta Petal Visa. Queste carte sono progettate specificamente per le persone senza precedenti creditizi e possono aiutarti ad accumulare credito utilizzandole regolarmente e pagando puntualmente la bolletta ogni mese.
Tieni a tutti i costi una cronologia dei pagamenti in tempo, dice Messier, perché questo è il fattore più importante nel determinare il tuo punteggio di credito.
Infine, considera di ottenere un prestito per la costruzione del credito, che può aiutarti a costruire una storia creditizia senza tassi di interesse eccessivi.
Dopo aver accumulato credito per almeno sei mesi, otterrai un punteggio di credito FICO, che può aiutarti a migliorare le tue possibilità di ottenere un prestito auto a condizioni decenti. Una volta che il tuo punteggio è 670 o superiore , sarà considerato buono, il che aprirà ancora di più le tue opzioni.
Cosa fare se non puoi aspettare
Se non hai tempo per lavorare sulla costruzione della tua storia creditizia, considera di ottenere un prestito auto ora da un prestatore rispettabile e concentrati sulla costruzione del tuo credito per i prossimi sei mesi a un anno. Una volta che il tuo punteggio di credito è in un buon intervallo, puoi richiedere di rifinanziare il prestito, che può farti risparmiare un sacco di soldi se viene fornito con un tasso di interesse più basso.
Tuttavia, mentre fai la spesa, cerca di farlo velocemente.
Grazie a determinate politiche di segnalazione del credito, se richiedi più prestiti auto in un breve periodo di tempo, sul tuo punteggio di credito verrà conteggiata solo un'indagine rigorosa, afferma Messier.
Questo periodo di solito dura 14 giorni, ma a volte è più lungo.
conclusione
Ottenere un prestito auto senza credito può non essere un compito facile e può richiedere molto tempo. Tuttavia, con pazienza, potresti essere in grado di ottenere un buon affare, anche se non sei cittadino statunitense. Devi solo trovare il prestatore giusto per aiutarti.
Contenuti
- Come acquistare un'auto senza credito
- Ottieni un co-firmatario
- Cerca ovunque
- Risparmia per un ottimo acconto
- Considera il finanziamento del rivenditore
- Prendi in considerazione le banche comunitarie e le cooperative di credito
- Prestiti di mercato
- I pro e i contro dell'acquisto di un'auto senza credito
- Professionisti
- Contro
- Considera di aspettare fino a quando non sarai in grado di stabilire una storia creditizia
- Cosa fare se non puoi aspettare
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