Prestiti senza verifica del credito
Un prestito personale senza controllo del credito è un tipo di prestito che non richiede un'indagine approfondita del tuo rapporto di credito durante il processo di richiesta. Ciò significa che la tua storia creditizia non è un fattore nell'approvazione del prestito. Tuttavia, nessun prestito di controllo del credito non garantisce l'approvazione. La qualificazione o meno dipende da altre cose, come il reddito o le garanzie per garantire il prestito.
Nessun prestito di controllo del credito può sembrare troppo bello per essere vero, e lo sono. Tendono ad essere prestiti predatori con tassi di interesse e commissioni estremamente elevati. La maggior parte richiede anche di inserire qualcosa di valore, come il prossimo stipendio o il titolo dell'auto, per ottenere il prestito.
Se hai un cattivo credito, è vero che non ti qualificherai per la maggior parte dei prestiti non garantiti. In genere, avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 600-660. Ma ci sono molte banche rispettabili, come Wells Fargo e PNC , che offrono prestiti garantiti non predatori per persone con cattive condizioni di credito o superiori. Oppure, se chiedi l'aiuto di un co-firmatario, puoi utilizzare il tuo credito per qualificarti per un prestito non garantito.
Di seguito troverai informazioni sui tipi di prestiti senza verifica del credito disponibili, insieme alle loro caratteristiche e ai rischi coinvolti. Puoi anche vedere alcune alternative che ti aiuteranno a richiedere un prestito con meno rischi e condizioni migliori.
4 migliori istituti di credito che non offrono prestiti di credito
Prestiti personali senza credito. Prestiti di emergenza Nessun controllo del credito Se hai bisogno di soldi per un'emergenza, potresti non avere il tempo di accumulare credito prima di richiedere un prestito. Ecco alcune opzioni di prestito da considerare.
- Guadagna : Se sei occupato o ricevi sussidi di disoccupazione e soddisfi altri requisiti, Earnin potrebbe essere una buona opzione per un piccolo importo per aiutarti fino al tuo prossimo stipendio. L'app Earnin anticipa i nuovi mutuatari fino a $ 100 (e i clienti abituali fino a $ 500). Inoltre, non addebita commissioni o interessi obbligatori, ma lasci la mancia su ciò che ritieni giusto.
- tempestivo : Questo prestatore dice che puoi qualificarti senza precedenti creditizi e offre prestiti personali garantiti e non garantiti. Oportun dice che controllerà il tuo credito, ma considera anche altri fattori. La società segnala la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito, in modo che possa aiutarti a creare credito con pagamenti completi e puntuali.
- trampolo : Questo prestatore si concentra sulla fornitura di prestiti agli immigrati e ai meno abbienti. Puoi fare domanda anche se non hai ancora un numero di previdenza sociale. La società afferma di analizzare informazioni come la tua esperienza lavorativa, il reddito e le abitudini finanziarie.
- Brigit : Se non ti dispiace una quota di iscrizione mensile, Brigit ti anticiperà fino a $ 250. L'app offre anche funzionalità come un tracker delle spese e anticipi automatici nel caso in cui prevedi di rischiare di sovraccaricare il tuo conto e hai bisogno di contanti veloci.
Dove puoi ottenere un prestito senza controllo del credito
Ci sono diversi posti dove puoi ottenere un prestito senza controllo del credito. Includono prestatori di giorno di paga, banchi dei pegni, prestatori di titoli di auto e amici o familiari. Nessuno di loro è l'ideale.
| prestatore | Perché è pericoloso? |
|---|---|
| Prestatore di giorno di paga | Interessi estremamente alti, riduci la tua prossima busta paga |
| Banco dei pegni | Alto interesse, potresti perdere la tua proprietà |
| Prestatore del titolo di auto | Interesse estremamente alto, potresti perdere la tua auto |
| Parenti o amici | Potrebbe danneggiare la tua relazione se non ti adegui |
Prestatore di giorno di paga:
Molti prestatori di giorno di paga pubblicizzano che non hanno un controllo del credito per l'approvazione. Ma questi tipi di prestatori sono incredibilmente predatori. Ti danno una somma di denaro, di solito $ 500 o meno, da rimborsare con il tuo prossimo stipendio. Ma devi anche pagare commissioni elevate che in genere equivalgono a un TAEG del 400%. Quindi non solo dovrai molto più di quanto sia ragionevole in spese finanziarie, ma il tuo prossimo stipendio ne avrà già una grossa fetta. Evita a tutti i costi i prestiti personali.
Banco dei pegni:
I banchi dei pegni sono diventati più popolari di recente con il gran numero di reality show basati su di essi. Quando metti in pegno qualcosa di prezioso, il creditore ti dà dal 20% al 60% del suo valore in contanti come prestito. Il negozio conserva quell'articolo ma non lo vende per un periodo di tempo specifico, di solito diversi mesi. Se il proprietario dell'oggetto rimborsa il prestito, insieme all'interesse mensile (dal 2% al 25% o più, a seconda dello stato), recupera l'oggetto. In caso contrario, il banco dei pegni può venderlo.
Prestatore del titolo di auto:
Questi istituti di credito offrono prestiti per i quali è necessario utilizzare il titolo dell'auto (il certificato che ti rende proprietario legale di un veicolo) come garanzia. In cambio, il prestatore ti consente di prendere in prestito tra il 25% e il 50% del valore dell'auto, che verrà rimborsato in 15-30 giorni con una commissione pari fino al 25% dell'importo preso in prestito. Questi prestiti vanno da $ 100 a $ 5.500, in media (a volte $ 10.000 +), secondo la Federal Trade Commission.
Se non è possibile rimborsare il prestito entro il termine specificato, il prestatore può trasferirlo al mese successivo. Questo ti dà un altro mese per ripagarlo, in cambio di un altro mese di tasse. Alla fine, se lo rotoli più volte, il prestatore può prendere possesso del tuo veicolo. Evita questi prestiti.
Prestiti da familiari/amici:
un familiare o un amico non ha la possibilità di eseguire un controllo approfondito del credito. E potrebbero essere disposti a darti un prestito anche se il tuo credito è scadente. Tuttavia, è importante gestire un prestito di questo tipo con la stessa professionalità di un prestito bancario.
Fregature: Sfortunatamente, alcuni prestiti senza controllo del credito sono truffe costose. Se ti viene chiesto di effettuare un qualche tipo di pagamento anticipato prima di ricevere il tuo prestito, è una grande bandiera rossa. Se non rivelano le loro tariffe, anche questa è una bandiera rossa. Dovresti ricercare l'azienda per scoprire se è effettivamente un'azienda legittima; Ad esempio, sei registrato come azienda nel tuo stato? E se il tuo sito web non ha https (che significa sicuro) nell'URL, non vorrai inserire alcuna informazione personale.
Alternative ai prestiti senza controllo del credito
Nessun prestito di controllo del credito è generalmente meglio evitare poiché spesso finirai per pagare tassi di interesse assurdamente alti. Tuttavia, ci sono diversi modi in cui anche le persone con un cattivo credito possono ottenere un prestito ragionevole.
- Prestiti personali garantiti: Invece di cercare di ottenere un prestito predatorio da un prestatore vago che ti addebiterà enormi tassi di interesse, opta per un prestito garantito da un prestatore affermato. Alcune delle principali banche che offrono prestiti personali garantiti sono Wells Fargo, PNC, Fifth Third Bank e KeyBank. Mentre il prestatore controllerà il tuo credito, dovresti comunque essere in grado di ottenere l'approvazione con un cattivo credito perché dovrai fornire garanzie.
- Cosignatario: Un cofirmatario è qualcuno che si assume la responsabilità del tuo prestito. Il creditore utilizza il credito e il reddito di quella persona per decidere se approvare o meno il prestito. E se non puoi permetterti i pagamenti lungo la strada, il co-firmatario deve pagare il saldo. Se riesci a trovare qualcuno con un buon credito e un reddito stabile disposto a firmare insieme, non dovresti avere problemi a ottenere l'approvazione per un prestito non garantito.
- carte di credito senza controllo del credito: le persone con un cattivo credito hanno alcune opzioni per la carta di credito. Il primo è aprire una carta credito garantito , che ti darà le migliori possibilità di approvazione, ma non ti permetterà di prendere in prestito denaro. Oppure, puoi optare per una carta di credito non garantita per cattivo credito, che non richiederà un deposito ma addebiterà commissioni elevate. Infine, può diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro. Quella persona potrebbe permetterti di prendere in prestito dalla sua linea di credito.
Cosa sono i prestiti personali no credit check?
Molte società di prestito personale sono specializzate nel lavorare con i mutuatari di cattivo credito. Ma i prestiti personali senza verifica del credito sono un'altra cosa. I finanziatori che offrono questi prestiti possono prendere in considerazione altri aspetti delle tue finanze, come un regolare rapporto di lavoro e un conto corrente, piuttosto che un solido controllo del credito. Altri finanziatori potrebbero non preoccuparsi di nessuno dei due.
I prestiti che non richiedono un controllo del credito includono prestiti con giorno di paga e titoli di proprietà dell'auto. Invece di un controllo del credito, potrebbero richiedere informazioni su un conto bancario, una prova del reddito corrente e un numero di telefono valido.
Questi prestiti hanno in genere brevi periodi di rimborso, che in genere vanno da un paio di settimane a un mese. I prestiti di giorno di paga non sono garantiti e generalmente devono essere rimborsati prima del prossimo giorno di paga. I prestiti con titolo di proprietà dell'auto, d'altra parte, sono garantiti dal titolo del tuo veicolo.
Gli istituti di credito che offrono prestiti con anticipo sullo stipendio e titolo di proprietà dell'auto possono anche fornire prestiti personali a breve termine che consentono almeno alcuni mesi per estinguere il debito. Questi prestiti rateali offerti dai prestatori di prestiti di giorno di paga e di prestito di titolo di auto generalmente hanno tassi di interesse elevati, ma potresti avere fino a un anno per estinguere il debito.
Cosa tenere a mente con i prestiti personali senza verifica del credito
I finanziatori che conducono controlli del credito lo fanno per determinare quanto è rischioso un mutuatario e impostare di conseguenza il tasso di interesse del prestito.
Se davvero non è coinvolto un controllo del credito, significa che il creditore sta correndo un grosso rischio per darti soldi e di solito puoi aspettarti un alto tasso di interesse e commissioni in cambio. I prestiti personali, ad esempio, possono avere oneri finanziari che vanno da $ 10 a $ 30 per ogni $ 100 presi in prestito, il che equivale a un tasso percentuale annuo fino al 400% (o anche di più).
Con tassi e commissioni elevate e un breve periodo di rimborso, potresti rimanere bloccato in un ciclo del debito in cui sei costretto a contrarre nuovi prestiti solo per ripagare quelli vecchi. Se ciò accade, puoi finire per pagare le stesse tasse e interessi più e più volte senza doverti liberare del debito. E con un prestito con titolo di proprietà dell'auto, potresti persino perdere la tua auto se non riesci a pagare il debito.
In uno studio del Consumer Financial Protection Bureau, l'agenzia ha scoperto che oltre l'80% dei mutuatari di prestiti con anticipo sullo stipendio ri-prende in prestito o reinvestisce entro 30 giorni e oltre il 40% dei mutuatari di prestiti con anticipo sullo stipendio online finiscono per essere inadempienti.
Infine, alcuni istituti di credito che offrono questi prestiti non segnaleranno alcuna delle loro attività di rimborso alle tre principali agenzie di credito al consumo. Se ottieni un prestito non dichiarato, non puoi utilizzarlo per ricostruire la tua storia creditizia.
conclusione
Prima di prendere in considerazione qualsiasi tipo di prestito senza controllo del credito, è una buona idea assicurarsi innanzitutto di non avere alcuna possibilità di ottenere un prestito personale regolare. Le tue probabilità potrebbero essere migliori di quanto pensi, poiché ci sono molti fornitori di prestiti personali che prenderanno in considerazione le persone con un cattivo credito.
Contenuti
- Prestiti senza verifica del credito
- 4 migliori istituti di credito che non offrono prestiti di credito
- Dove puoi ottenere un prestito senza controllo del credito
- Prestatore di giorno di paga:
- Banco dei pegni:
- Prestatore del titolo di auto:
- Prestiti da familiari/amici:
- Alternative ai prestiti senza controllo del credito
- Cosa sono i prestiti personali no credit check?
- Cosa tenere a mente con i prestiti personali senza verifica del credito
- conclusione