Come controllare il mio credito gratuitamente. Puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente in meno di due minuti. Hai il diritto di a copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi da ciascuna delle tre società di informazioni creditizie a livello nazionale. Ordina online su annualcreditreport.com , Sito autorizzato ad ottenere segnalazioni di credito gratuito , oppure chiama 1-877-322-8228 . Dovrai fornire il tuo nome, indirizzo, numero di previdenza sociale e data di nascita per verificare la tua identità.
Fortunatamente, ora è più facile che mai vedere il tuo punteggio di credito senza pagare per il servizio. Dai siti Web gratuiti del punteggio di credito alle società di carte di credito che offrono aggiornamenti mensili gratuiti del punteggio di credito, ci sono molti posti per controllare il tuo punteggio di credito in questi giorni. Quindi il problema non è come controllare il tuo punteggio di credito, ma dove controllarlo e se stai visualizzando le informazioni più recenti. Alcuni punteggi di credito gratuiti vengono aggiornati molto più frequentemente di altri e anche i servizi che ottieni con i punteggi gratuiti variano.
Ecco dove puoi controllare gratuitamente il tuo punteggio di credito:
| Fornitore di punteggio di credito | costo | Punteggi aggiornati... | Rapporto di credito gratuito? | Monitoraggio del credito 24 ore su 24, 7 giorni su 7 | Valutazione degli utenti di WalletHub |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | Gratuito | Quotidiano | sì | sì | 4.8 stelle |
| Credito Sesa io | Gratuito | Mensile | No | sì | 3.6 stelle |
| Capitale uno | Gratuito | settimanalmente | No | sì | 3.7 stelle |
| Karma di credito | Gratuito | settimanalmente | sì | sì | 4.2 stelle |
| Scoprire | Gratuito | Mensile | No | No | 4,0 stelle |
| Come | Gratuito | Ogni 3 mesi | No | sì | 4.3 stelle |
| Esperian | $ 24,99 / mese | Quotidiano | sì | sì | 2,5 stelle |
| Equifax | $ 19,95 / mese | Quotidiano | sì | sì | 4,0 stelle |
| TransUnion | $ 24,95 | Quotidiano | sì | sì | 3,0 stelle |
| MyFICO.com | $ 19,95 / mese | Mensile | sì | sì | 4,0 stelle |
Nota: alcuni provider con servizi a pagamento offrono prove gratuite. Per semplicità, non includiamo tali informazioni nella tabella sopra.
Perché dovresti controllare il tuo punteggio di credito?
È sempre bene esaminare i vantaggi del controllo del punteggio di credito. E in breve, controllare il tuo credito è importante perché:
- Ti dà una buona idea della tua idoneità finanziaria fornendo un punteggio numerico per il contenuto dei tuoi rapporti di credito;
- Ti aiuta a ottenere le migliori condizioni possibili per carta di credito e prestito e riduce la probabilità di rifiuto;
- Rende facile confrontare i prodotti finanziari, poiché la maggior parte delle offerte elenca un livello minimo di credito (ad esempio, Eccellente, Buono, Cattivo) necessario per qualificarsi; e
- Ti dice quanto da vicino rivedere i tuoi rapporti di credito. Un punteggio molto più basso di quanto ci si potrebbe aspettare è un'evidente bandiera rossa, che forse indica una possibile frode.
- Non ha alcun effetto sul tuo punteggio di credito. Il controllo del tuo punteggio di credito crea una richiesta regolare, che non influisce sul tuo punteggio di credito, quindi puoi (e dovresti) controllare il tuo punteggio tutte le volte che vuoi.
Infine, è importante ricordare che praticamente tutti hanno spazio per migliorare il proprio punteggio di credito. E un rating creditizio migliore potrebbe valere migliaia di dollari l'anno. Inoltre, prendersi cura del tuo punteggio non deve costarti un centesimo o molto tempo. Quindi, dai un'occhiata ai nostri suggerimenti utili per migliorare il credito per iniziare. E se desideri consigli su misura per la tua situazione specifica, registrati per un account WalletHub gratuito per ottenere la tua analisi del credito personalizzata. Questo è solo un altro motivo per cui dovresti controllare il tuo punteggio di credito su WalletHub.
Quale punteggio di credito dovresti controllare?
La maggior parte delle persone non lo sa, ma ognuno di noi ha molti punteggi di credito diversi - più di 1.000, secondo alcune stime. Ma la verità è che non importa quale controlli, purché sia gratuito e provenga da una fonte attendibile.
Ci sono un paio di ragioni importanti per questo:
- Risultati simili : L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha rilevato un 90% di correlazione da una selezione dei più comuni modelli di credit scoring. Quindi, se ottieni punteggi di credito da due fornitori diversi, è probabile che i numeri siano estremamente vicini, se non identici. Oltre alle differenze tra i modelli di rating, i punteggi di credito possono differire perché non tutti i finanziatori riferiscono alle tre principali agenzie di credito.
- È difficile ottenere un punteggio esatto da un prestatore - Spesso è impossibile prevedere esattamente quale tipo di punteggio di credito utilizzerà un prestatore, soprattutto perché molti istituti di credito personalizzano i modelli di punteggio di credito OTC per soddisfare le loro particolari esigenze. E se non riesci a ottenere il tipo specifico di punteggio che il tuo prestatore di fiducia utilizzerà per valutare la tua domanda, non c'è davvero motivo di essere pignoli.
Puoi saperne di più sulla varietà di punteggi e modelli nel nostro articolo sul perché non esiste un vero punteggio di credito. Per quel che vale, i punteggi di credito gratuiti di WalletHub si basano sul modello VantageScore 3.0. VantageScore 3.0 è uno dei tipi di punteggio di credito più popolari tra gli istituti di credito e alcuni lo considerano il punteggio di credito più predittivo a disposizione.
Cosa significa un punteggio di credito?
Un punteggio di credito è una rappresentazione numerica della tua storia creditizia. Consiste di cinque componenti che hanno pesi associati:
- Cronologia pagamenti: 35%
- Importi dovuti: 30%
- Lunghezza della storia creditizia: 15%
- Quanti tipi di credito in uso: 10%
- Richieste di conto: 10%
I finanziatori usano il tuo punteggio di credito per valutare il tuo rischio di credito; In generale, maggiore è il tuo punteggio di credito, minore è il rischio per il creditore.
È intelligente richiedere un rapporto di credito da ciascuna delle tre agenzie di segnalazione del credito e rivederli attentamente, poiché ciascuno può contenere informazioni incoerenti o imprecisioni. Se rilevi un errore, richiedi un modulo di contestazione all'agenzia entro 30 giorni dalla ricezione della segnalazione.
La responsabilità è fondamentale
Soprattutto, è importante utilizzare il credito in modo responsabile. Una buona storia creditizia e un buon punteggio di credito possono fare la differenza tra essere in grado di comprare una casa, comprare un'auto o pagare l'università. Gestire in modo proattivo il tuo rapporto di credito è un ottimo modo per mantenere il controllo delle tue finanze e alla fine raggiungere i tuoi obiettivi.
Chiedi agli esperti: suggerimenti per il controllo del credito
Controllare il tuo punteggio di credito è più facile che mai. Ma la gente ancora non lo fa abbastanza. Come mai? Abbiamo posto le seguenti domande a un gruppo di esperti di finanza personale per scoprire e ottenere suggerimenti per risparmiare denaro tenendo traccia del tuo punteggio. Puoi vedere cosa hanno detto qui sotto.
- Quanto è più facile per le persone controllare i propri punteggi di credito ora rispetto a 5-10 anni fa?
- C'è un motivo per pagare per controllare il tuo punteggio di credito?
- Cosa avvantaggia di più un consumatore: aggiornamenti giornalieri del punteggio di credito basati sui rapporti di credito di un'agenzia o aggiornamenti settimanali basati sui rapporti di due agenzie?
- Qual è l'errore più grande che le persone commettono quando controllano i loro punteggi di credito?
Contenuti
- Ecco dove puoi controllare gratuitamente il tuo punteggio di credito:
- Perché dovresti controllare il tuo punteggio di credito?
- Quale punteggio di credito dovresti controllare?
- Cosa significa un punteggio di credito?
- La responsabilità è fondamentale
- Chiedi agli esperti: suggerimenti per il controllo del credito
- Come ottenere rapidamente 100 punti di credito
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