Come migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito
Il fattore principale che ha contribuito a migliorare il mio punteggio di credito in soli 30 giorni è stata la diminuzione del mio indice di utilizzo del credito . Ho ridotto il mio utilizzo del 19%!
L'ho fatto in due modi: in primo luogo, stavo pagando più dell'importo minimo dovuto sulle mie carte di credito (cosa che faccio comunque, ma ho anticipato un po' di più del solito, circa 25$ in più del necessario) . Successivamente, ho contemporaneamente aumentato della metà il mio credito disponibile su uno dei miei conti di carta di credito accettando un'offerta di aumento della linea di credito sul mio conto. Suggerirei sicuramente a tutti di accettare la tua eccezionale offerta di aumento della linea di credito, se disponibile, basta essere abbastanza intelligenti da non usarla!
Si suggerisce di richiedere un aumento della linea di credito una volta ogni 6-12 mesi. Come mai? Aiuta con il tuo rapporto di utilizzo del credito, che aiuta il tuo punteggio di credito. Il rapporto di utilizzo del credito è l'importo del debito che hai diviso per l'importo totale del credito che ti è stato concesso. Accedi al conto della tua carta di credito online per vedere se c'è una richiesta di limite di credito che ti aspetta, o chiama il numero sul retro della tua carta per saperne di più sulle tue opzioni.
Il tasso di utilizzo suggerito è del 30% o meno su ogni singolo account e su tutti gli account combinati.
Un altro importante fattore che contribuisce è la mia perfetta cronologia dei pagamenti puntuali. Secondo Karma Credit, ho una registrazione del 100% di pagamenti coerenti e puntuali. Riesco a non perdere mai un pagamento mantenendo il mio calendario di fatturazione personale, che mi dice quando tutte le mie fatture sono dovute. Ho anche messo dei promemoria una settimana in anticipo per fare spazio a eventuali errori.
Potrebbe essere più utile programmare automaticamente i pagamenti all'inizio del mese su tutti i tuoi account che consentono tale opzione in modo da non doverti preoccupare per il resto del mese. Se il tuo reddito è abbastanza stabile e il tuo account non si sposta mai intorno allo zero, ti suggerirei sicuramente di programmare il pagamento automatico delle fatture per i pagamenti mensili ricorrenti.
Come aumentare il tuo punteggio di credito di 100 punti
Contesta le informazioni negative sul tuo rapporto di credito
Se il tuo punteggio di credito è sceso di oltre 100 punti a seguito dell'aggiunta di determinati record negativi al tuo rapporto di credito, si stima che la rimozione di tali informazioni potrebbe comportare un aumento di oltre 100 punti. Le agenzie di credito rimuoveranno le informazioni contestate che si dimostrano inesatte o che il fornitore di dati non è in grado di dimostrare.
Attendi che i record negativi scompaiano dal tuo rapporto di credito
Le informazioni sui tuoi rapporti di credito non rimangono lì per sempre. I record negativi diventano troppo vecchi per essere inclusi dopo 7-10 anni. Quindi le persone che hanno attraversato un periodo difficile durante la Grande Recessione, ma da allora hanno usato il credito in modo responsabile, hanno visto un miglioramento significativo nei loro punteggi di credito ultimamente.
Recuperare i ritardi di pagamento
Impedire che i conti scaduti siano scaduti, liquidare i conti delle riscossioni e recuperare in altro modo i prestiti in regola può produrre rapidamente guadagni sul tuo punteggio di credito. Ciò è particolarmente vero quando si tiene conto del danno al punteggio di credito che si sta evitando.
Approfitta di un cambiamento nei requisiti di segnalazione del credito
Nel luglio 2017, le modifiche ai requisiti di documentazione delle principali agenzie di credito hanno portato all'eliminazione della maggior parte dei privilegi fiscali e delle cause civili dai rapporti sul credito al consumo. Di conseguenza, la persona media che è stata colpita ha visto aumentare il proprio punteggio di credito di soli 10 punti.
Ma lo 0,7% delle persone che hanno iniziato con un punteggio di 621-640 ha visto un aumento di circa 100 punti quando tutti i privilegi e le sentenze sono stati rimossi dai loro rapporti di credito, secondo VantageScore. Lo stesso vale per lo 0,2% delle persone che hanno iniziato con un punteggio di 641-660 e lo 0,1% delle persone che hanno iniziato con un punteggio di 541-560.
Anche se il tuo punteggio di credito sale di 100 punti durante la notte, non lo scoprirai per un po' con la maggior parte dei siti gratuiti di punteggio di credito, che vengono aggiornati settimanalmente, mensilmente o trimestralmente.
Tuttavia, è importante sottolineare che un eccellente rating creditizio non è una sensazione da un giorno all'altro. I punteggi di credito premiano prestazioni costanti per un lungo periodo di tempo. Quindi pagare le bollette in tempo, mantenere basso l'utilizzo del credito e gestire il denaro in modo responsabile mese dopo mese è il modo migliore per costruire credito e mantenere un punteggio eccellente.
Ma c'è una via di mezzo, per fortuna. I punteggi di credito aumentano di volta in volta durante il tuo viaggio graduale più elevato. Quindi, se hai bisogno del miglior credito possibile nel prossimo futuro, ci sono dei passaggi che puoi adottare per rendere il tuo punteggio presentabile in 30 giorni o meno.
In particolare, ridurre l'utilizzo del credito è uno dei modi più semplici per migliorare il tuo punteggio di credito entro un mese. Non ti darà un aumento di 100 punti, ma produrrà risultati. E ci sono tre modi per farlo. Puoi spendere meno del solito, effettuare un pagamento più alto del solito o pagare la bolletta più spesso del solito. L'obiettivo è ridurre il saldo sull'estratto conto mensile, quindi questa strategia non ti porterà benefici fino alla fine del periodo di fatturazione.
Più in generale, estinguere il debito aiuterà sempre il tuo punteggio, così come le tue probabilità complessive come mutuatario. Dovresti anche evitare di richiedere credito nei mesi prima di aver bisogno del tuo punteggio di credito per qualcosa di importante. Ogni richiesta si traduce in una difficile indagine, che può sottrarre punti al tuo punteggio per circa sei mesi.
Che cosa è considerato un buon punteggio di credito?
Secondo Fair, Isaac and Company (FICO), il creatore del punteggio a tre cifre utilizzato per valutare il rischio del debito, maggiore è il numero, migliore è il punteggio di credito. Il punteggio FICO varia da 300 a 850. MyFICO.com dice che un buon punteggio di credito è nell'intervallo di punteggio 670-739.
Il tuo punteggio di credito è composto da cinque diversi fattori che influiscono in modo diverso sul tuo punteggio.
- 35% Cronologia pagamenti: Questo è un record dei tuoi pagamenti su tutti gli account durante la cronologia dell'account. Pensa a questo come una pagella per le tue finanze.
- 30% Importi dovuti: Questo è ciò che costituisce il tuo rapporto di utilizzo del credito. Per determinare il tuo tasso di utilizzo, prendi l'importo dei saldi in sospeso su ciascun account e dividilo per il tuo limite di credito totale. Quindi una carta di credito con una linea di credito di $ 5.000 che ha $ 3.000 di credito utilizzato sarebbe un tasso di utilizzo del credito del 60%, non così buono.
- 15% Lunghezza della storia creditizia: Questo considera il numero di anni che hai preso in prestito. Più lunga è la tua storia creditizia di pagamenti positivi e gestione responsabile dell'account, meglio è.
- 10% di credito mix Include tutti i tipi di credito, come prestiti rateali, conti rotativi, prestiti studenteschi, mutui, ecc.
- 10% di nuovo credito: Ogni volta che richiedi una nuova carta di credito o un prodotto di prestito, viene riportata una richiesta sul tuo rapporto di credito.
Penso che il mio punteggio di credito sia aumentato in modo significativo perché l'utilizzo del credito ha un impatto molto elevato sul mio punteggio di credito complessivo. Inoltre, come accennato in precedenza, ho una cronologia dei pagamenti perfetta, che costituisce la maggior parte del mio punteggio di credito complessivo.
Considerazioni sul punteggio di credito
Credito Karma utilizza TransUnion e Equifax per i tuoi punteggi di credito. Poiché tutti i modelli di rating non sono uguali, il mio rating potrebbe essere cambiato in modi diversi con l'altro importante ufficio di credito, Esperian . Penso che sia anche importante sottolineare che puoi fare esattamente quello che ho fatto io, ma il tuo punteggio potrebbe non cambiare ancora esattamente allo stesso modo. Il punteggio di ognuno è influenzato in modi diversi, anche se potresti eseguire esattamente le stesse azioni. Suona confuso? Non preoccuparti, lo è. Ecco alcuni esempi di come ciò può accadere:
- Se Jane ha una cronologia dei pagamenti perfetta, ma ha dimenticato di pagare il conto per un mese, il suo punteggio non sarà influenzato allo stesso modo di Megan, che ha una lunga serie di pagamenti in ritardo sul suo rapporto. In effetti, grazie all'eccellente cronologia dei pagamenti di Jane, potresti persino essere in grado di chiamare l'emittente della tua carta di credito e spiegare cosa è successo per vedere se prendono in considerazione la possibilità di non segnalare un pagamento in ritardo alle agenzie di credito. Megan, d'altra parte, probabilmente non sarà in grado di eliminarlo, non importa quanto ci provi, dati i suoi schemi storici.
- Richieste di credito difficili possono influenzare il tuo punteggio di credito tra 4 e 10 punti ciascuno. Se John compila una domanda, ma è la sua terza domanda in 30 giorni, è più probabile che il suo punteggio scenda più di quello di Jeff, che ha completato solo una domanda in un periodo di 30 giorni.
- Diciamo che Jason e Betsy hanno aumentato la loro linea di credito di $ 500. Il saldo di Jason era pari a zero, quindi ora ha $ 1.000 di credito aperto che non viene utilizzato. La linea di credito di Betsy ha raggiunto il picco di $ 500, quindi l'aumento della nuova linea di credito le dà solo $ 500 di credito disponibile. Pertanto, entrambi hanno eseguito la stessa azione ma avranno risultati molto diversi.
Contenuti
- Come migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito
- Come aumentare il tuo punteggio di credito di 100 punti
- Contesta le informazioni negative sul tuo rapporto di credito
- Attendi che i record negativi scompaiano dal tuo rapporto di credito
- Recuperare i ritardi di pagamento
- Approfitta di un cambiamento nei requisiti di segnalazione del credito
- Che cosa è considerato un buon punteggio di credito?
- Considerazioni sul punteggio di credito