Come funziona un finanziamento automatico? . A gennaio 2020, il costo medio di un nuovo veicolo era $ 37.851 Secondo gli analisti del settore Kelley Blue Book - quindi se sei come la maggior parte di noi, dovrai farlo ottenere finanziamenti per realizzare il tuo sogno . Il finanziamento dell'auto funziona attraverso un prestito da un istituto finanziario o da un altro prestatore per coprire l'intero costo del tuo acquisto.
Cos'è il finanziamento auto?
Quando finanzi un'auto, un istituto finanziario ti presta il denaro necessario per pagare il veicolo sotto forma di credito rateale. Di solito dovrai fare un acconto pari a una percentuale dell'importo del prestito e quindi pagare il resto del prezzo di acquisto del veicolo in un determinato periodo di tempo (la durata del prestito) effettuare pagamenti mensili regolari.
Come con qualsiasi prestito, i prestatori di auto fanno soldi addebitare gli interessi sul prestito e sui costi aggiuntivi per l'elaborazione e l'emissione del prestito. L'auto stessa funge da garanzia per il prestito, il che significa che il creditore ha il diritto di prendere (riposo) la tua auto se non riesci a soddisfare i tuoi pagamenti.
Chi offre finanziamenti auto?
Puoi ottenere finanziamenti auto attraverso una varietà di istituti finanziari. Banche e cooperative di credito sono luoghi comuni per ottenere prestiti auto. Se hai un'idea generale di quanto costerà l'auto che desideri, puoi contattare la tua banca o cooperativa di credito e ottenere una pre-approvazione per un prestito.
Ti daranno una lettera che conferma l'importo che puoi prendere in prestito e il tasso di interesse. Tieni presente che i tassi di interesse possono cambiare leggermente quando acquisti l'auto e la banca o l'unione di credito esegue un controllo completo del credito per finalizzare l'approvazione del prestito.
Puoi anche trovare prestatori di auto online che possono abbinarti al miglior prestito auto per le tue esigenze. Questi siti generalmente ti consentono di confrontare le offerte di vari istituti di credito per trovare quello che funziona per te.
Un altro posto per ottenere finanziamenti è la stessa concessionaria di auto. I rivenditori possono organizzare finanziamenti per te tramite prestatori di terze parti; Farai domanda per un prestito dal rivenditore e sarai approvato sul posto. Questo può costare un po' di più che ottenere un prestito da soli, poiché i concessionari generalmente ottengono un profitto sul costo.
Alcuni concessionari offrono il proprio finanziamento interno. Conosciuto come finanziamento compra qui paga qui, questo è qualcosa da evitare se possibile. Questi prestiti sono progettati per le persone con cattive condizioni di credito, quindi i tassi di interesse e i requisiti di acconto tendono ad essere molto alti.
Se aspetti di innamorarti di un'auto in particolare per richiedere il finanziamento del concessionario, è più probabile che accetti condizioni di prestito tutt'altro che ideali. Ecco perché ottenere la pre-approvazione per un prestito auto da soli prima di visitare la concessionaria può essere un'idea intelligente. Armati dei termini del tuo prestito pre-approvato, puoi negoziare condizioni migliori e ottenere il prestito auto giusto per le tue esigenze.
Suggerimenti sui prestiti auto
L'acquisto di un'auto è uno dei più grandi investimenti che tu possa mai fare, secondo solo all'acquisto di una casa. Anche se pagare in contanti sarebbe l'ideale, la realtà è che la maggior parte delle persone ha bisogno di un prestito per pagare la propria auto, che sia nuova o usata. Come qualcosa che guadagna interessi man mano che paghi nel tempo, è importante essere preparati prima di richiedere un prestito auto.
Prima di iniziare il processo di acquisto dell'auto, ci sono alcune cose importanti da sapere sui prestiti auto.
Conoscere il punteggio di credito corretto
Il tuo punteggio di credito è il fattore più importante nel determinare quale tipo di prestito sarai in grado di ottenere da un prestatore. Sia che tu stia passando attraverso una banca, un concessionario di prestiti auto o il concessionario stesso, il tasso dipenderà da questo.
Si noti che non tutti i finanziatori utilizzano, o guardano, lo stesso sistema di punteggio: diversi istituti di credito hanno criteri diversi, quindi il punteggio minimo necessario per qualificarsi varierà a seconda della società che fornisce il finanziamento, a seconda Chiedi a Experian .
I vari punteggi includono FICO Auto Score 8 e Vantage Score 3.0. Scopri a quale punteggio interessano i finanziatori a cui tieni e utilizzalo per determinare quali rapporti richiedere. Se non conosci il tuo punteggio di credito, puoi accedere gratuitamente a una copia del tuo rapporto di credito dai tre principali uffici di segnalazione. A tutti i consumatori è consentita una copia all'anno di annualcreditreport.com .
Richiedere prestiti per un periodo di 14 giorni
Il tuo punteggio di credito diminuirà leggermente quando i finanziatori controllano la tua storia creditizia, ma mantenere il processo di richiesta entro un periodo di 2 settimane aiuta a ridurre l'impatto negativo, secondo gli esperti di credito a Prestito auto - Un segreto che la maggior parte dei finanziatori non ti dirà. Perchè è questo? Il periodo di acquisto del punteggio FICO è di 14 giorni, quindi tutte le richieste effettuate durante quel periodo saranno considerate come una, riducendo l'impatto sul tuo punteggio.
Ottieni la pre-approvazione, quindi acquista
È sempre meglio entrare in un concessionario di auto con un'offerta di finanziamento da parte di una banca o di un prestatore in mano. Un'offerta preventivamente approvata ti garantisce un prestito per coprire il costo dell'auto che desideri.
Ancora più importante, ti dà anche una leva aggiuntiva: con il tuo assegno in bianco o il coupon approvato dal prestatore in mano, ti trasformi in un 'acquirente in contanti', nel parcheggio, e ti ritrovi in una posizione di contrattazione. molto più forte Spiega Jeanne Lee e Philip Reed di NerdWallet .
Puoi ottenere la pre-approvazione per un prestito auto da cooperative di credito, banche e istituti di credito online.
Calcola i costi prima di dire di sì
Prima di diventare ossessionato dalla riduzione della rata dell'auto a un importo specifico, è importante comprendere i fattori che determinano l'impostazione della rata mensile dell'auto. L'APR ha solo un piccolo effetto sull'importo che paghi ogni mese.
I fattori più importanti includono l'importo totale del prestito di cui hai bisogno, se hai o meno un acconto, quanto tempo stai rimandando e la durata del prestito (il tempo di rimborso).
Usa un calcolatore di prestito auto per giocare con i numeri. Potresti avere fretta di portare quell'auto fuori dal parcheggio, ma impiegare un giorno per calcolare i numeri può farti risparmiare migliaia a lungo termine.
Capire il finanziamento del rivenditore
A volte il finanziamento del rivenditore può sembrare un'offerta più attraente. Offerte come il finanziamento dello 0% e grandi rimborsi in contanti, che alla fine possono ridurre l'importo totale del prestito, possono sembrare l'opzione migliore.
Ricorda che la maggior parte delle opzioni di finanziamento sono disponibili solo per gli acquirenti più qualificati. Se hai qualcosa di negativo nel tuo rapporto di credito, un punteggio FICO basso o un'esperienza di credito limitata, probabilmente non ti qualificherai per queste offerte speciali.
In ogni caso, guardati sempre intorno, non accettare mai la prima opzione di finanziamento che ti viene offerta e non dimenticare di fare il calcolo dei costi prima di dire di sì.
Finanziare la tua nuova auto è un ottimo modo per ottenere il veicolo che desideri e di cui hai bisogno senza sacrificarlo. Il processo può essere complicato, quindi tieni a mente questi suggerimenti prima di dire di sì a qualsiasi cosa. Quando fai le tue ricerche, ottieni la pre-approvazione e fai i conti tu stesso, andrai via sentendoti bene con l'auto e la tua situazione finanziaria.
Di quale credito ho bisogno per finanziare un'auto?
Il punteggio di credito richiesto Come beneficiare di un prestito auto varia in base al prestatore e al tipo di finanziamento. I prestatori di auto possono anche differire nel modello di rating del credito che desiderano utilizzare per valutare la tua solvibilità. Di conseguenza, non c'è punteggio di credito minimo stabilito che tutti i finanziatori richiedono. Detto questo, le persone con punteggi di credito più elevati e storie creditizie più lunghe possono generalmente beneficiare di migliori condizioni di prestito e tassi di interesse più bassi.
Se il tuo punteggio SONO ®è buono o migliore, dovresti essere in grado di beneficiare di prestiti auto favorevoli. Un punteggio nell'intervallo normale generalmente non ti impedirà di essere superato; tuttavia, può significare che pagherai tassi di interesse più elevati o dovrai effettuare un acconto maggiore. Se hai un punteggio di credito basso o vuoi semplicemente qualificarti per i migliori termini possibili, prenditi del tempo per lavorare sul tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito auto.
Cose da tenere a mente quando si richiede un prestito auto
Il prezzo del cartellino dell'auto non è l'unico costo da considerare quando si richiede il finanziamento dell'auto. Ecco alcuni termini chiave da tenere a mente.
- Pagamento iniziale - L'importo in contanti che devi depositare per richiedere il prestito. Se disponi di un credito buono o eccellente, potresti qualificarti per offerte di acconto pari a zero. Quando decidi l'importo dell'acconto, ricorda che più paghi, meno soldi hai bisogno di prendere in prestito e un prestito più piccolo significa che pagherai meno interessi nel tempo.
- Tasso percentuale annuale ( APRILE ) - Il TAEG del tuo prestito includerà il tasso di interesse sul prestito, nonché eventuali commissioni o altri oneri per riflettere il costo totale del prestito di denaro. Se stai valutando due offerte di prestito, confrontare il TAEG è un buon modo per valutare quale prestito ti costerà di più nel lungo periodo.
- Le tasse : il le tasse Le vendite di veicoli statali devono essere pagate al momento dell'acquisto. A seconda di dove acquisti l'auto e quanto costa, questo può aggiungere diverse migliaia di dollari al tuo costo.
- Aliquote - Oltre alle tasse per registrare la tua nuova auto con il tuo dipartimento di stato dei veicoli a motore, potresti dover pagare altre tasse addebitate dal concessionario, come le tasse di destinazione o la documentazione.
- Termini di servizio : Il termine è quanto tempo hai a disposizione per rimborsare il prestito. I termini del prestito auto generalmente vanno da 36 a 72 mesi; Puoi anche trovare prestiti auto di 84 mesi. La scelta di una durata del prestito più lunga ridurrà i pagamenti mensili, ma al costo di pagare più interessi nel tempo. Una durata del prestito più breve significa pagamenti mensili più elevati, ma in generale pagamenti di interessi inferiori; Inoltre, i finanziatori offrono spesso tassi di interesse più bassi per prestiti a breve termine.
- Pagamenti mensili - Per rimborsare il tuo prestito auto, effettuerai pagamenti mensili fissi che includono capitale e interessi. Gli esperti consigliano di mantenere la rata mensile dell'auto al 10% o meno della paga a casa. È importante mantenere gestibile il tuo pagamento mensile, perché se hai problemi a pagare il tuo prestito auto, potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito e se perdi troppi pagamenti, la tua auto potrebbe essere recuperata. Idealmente, cerca la durata del prestito più breve con pagamenti convenienti.
Tipi alternativi di finanziamento dell'auto
I prestiti auto tradizionali non sono l'unico modo per assicurare e pagare un'auto. Ecco alcune altre opzioni che potrebbero funzionare per te.
- Noleggiare un'auto - Il leasing offre un modo per guidare un'auto nuova senza comprarla. Un contratto di locazione è essenzialmente un noleggio a lungo termine, quindi restituirai l'auto al concessionario o alla società di leasing dopo averla guidata per alcuni anni. I pagamenti mensili del leasing sono generalmente inferiori a quelli di un prestito per la stessa auto. Noleggiare un'auto generalmente richiede un acconto e commissioni e potresti dover sopportare alcune restrizioni; ad esempio, potrebbe esserci un limite al numero di miglia che puoi guidare ogni anno. Tuttavia, se il tuo obiettivo è guidare l'ultimo veicolo senza fare un grande investimento, il leasing potrebbe essere un'opzione. Tieni presente che avrai bisogno di un credito da buono a eccellente per qualificarti per la maggior parte dei contratti di locazione.
- Pagare in contanti - Pagare in contanti per un'auto non è fattibile per la maggior parte delle persone, soprattutto se hai un cuore determinato su un nuovo modello. Ma per chi può gestirlo, il pagamento in contanti elimina la necessità di richiedere un prestito auto. È probabile che dovrai comunque risparmiare qualche migliaio di dollari per l'acconto. Se non hai bisogno dell'auto subito, prenditi il tempo per risparmiare un po' di più. Finché non hai bisogno di tutte le campane e fischietti e desideri solo un trasporto di base, puoi trovare auto usate affidabili per $ 5.000 o meno.
- Prestiti tra pari : il prestiti uguali peers (P2P) non sono concessi da banche o concessionari di automobili, ma da un individuo all'altro. Si tratta di prestiti personali che puoi utilizzare per qualsiasi scopo, compreso l'acquisto di un'auto. Puoi trovare prestiti P2P su piattaforme online, come Prosper, Lending Club e Peerform, che ti abbinano a persone disposte a emettere prestiti. I tassi di interesse sui prestiti P2P possono variare ampiamente e generalmente avrai bisogno di un buon credito per essere approvato; tuttavia, è facile applicare online e confrontare diversi tassi di interesse e termini per trovare il miglior prestito peer-to-peer.
Il modo migliore per finanziare un'auto
Come puoi vedere, ci sono molti modi per finanziare la tua nuova auto. Per ottenere il miglior prestito auto possibile, inizia esaminando il tuo rapporto credito e punteggio di credito . Un buon punteggio di credito ti offre più opzioni e può aiutarti a ottenere migliori condizioni di prestito. La ricerca di prestiti auto dalla tua banca, cooperativa di credito e istituti di credito online prima di visitare un concessionario di auto ti darà un'idea chiara delle tue opzioni, mettendoti in una posizione forte per negoziare un finanziamento favorevole per le tue nuove ruote.
Contenuti
- Cos'è il finanziamento auto?
- Chi offre finanziamenti auto?
- Suggerimenti sui prestiti auto
- Conoscere il punteggio di credito corretto
- Richiedere prestiti per un periodo di 14 giorni
- Ottieni la pre-approvazione, quindi acquista
- Calcola i costi prima di dire di sì
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