Come aumentare il tuo punteggio di credito velocemente?. Probabilmente sai già che il tuo punteggio di credito può avere un impatto sulla tua vita in molti modi.
Mentre un buon punteggio di credito può aiutarti a qualificarti per tassi di interesse più bassi su carte di credito, mutui, prestiti privati per studenti e prestiti auto (tra gli altri vantaggi), un cattivo punteggio di credito si traduce spesso in tassi più bassi, interessi più alti e debito più costoso.
Se hai un punteggio di credito più basso, potresti chiederti se c'è un modo per aumentare rapidamente il tuo punteggio. Sebbene non sia facile, è possibile migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito in pochi mesi.
Di seguito, esploriamo cos'è il credito, quali fattori influenzano il tuo punteggio e descriviamo alcuni passaggi che puoi adottare per correggere il tuo punteggio di credito il prima possibile.
Qual è il punteggio di credito?
Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre che i finanziatori utilizzano per determinare il tuo rischio come mutuatario.
Giusto o meno, il tuo punteggio di credito è spesso considerato rappresentativo della tua salute finanziaria. Più alto è il tuo punteggio di credito, meno rischioso ti consideri e più è probabile che tu venga approvato per un prestito o addebitato un tasso di interesse più basso. Più basso è il tuo punteggio di credito, più rischioso sei e meno probabilità hai di essere approvato per un prestito. Per i prestiti per i quali sei approvato, in genere puoi aspettarti di pagare un tasso di interesse più elevato rispetto a quelli con un punteggio di credito più elevato.
Ciascuna delle tre principali agenzie di credito ( Esperian , TransUnion e Equifax ) utilizza la propria formula proprietaria per calcolare il punteggio di credito di un individuo, ma alcuni dei fattori più importanti includono:
Storico dei pagamenti
La cronologia dei pagamenti puntuali delle bollette - La cronologia dei pagamenti rappresenta circa il 35 percento del punteggio di credito totale, il che la rende uno dei fattori più importanti.
Tasso di utilizzo del credito
Si riferisce alla quantità di credito disponibile che hai utilizzato e rappresenta il 30 percento del tuo punteggio. Le agenzie di credito tengono conto del tasso di utilizzo totale, nonché dei tassi di utilizzo delle singole carte di credito.
storia creditizia
L'età media di tutti i conti sul tuo rapporto di credito, questo rappresenta il 15 percento del tuo punteggio di credito.
Mix di crediti
Il mix specifico di tipi di debito che hai (debito rateale come i prestiti agli studenti rispetto al credito revolving come le carte di credito) rappresenta il 10 percento del tuo punteggio.
Nuove richieste di credito
Il fatto che tu abbia recentemente richiesto una linea di credito (o più linee di credito) in un breve periodo di tempo rappresenta l'ultimo 10% del tuo punteggio di credito.
Cosa potrebbe causare la caduta del tuo punteggio di credito?
Ci sono molte cose che possono far scendere il tuo punteggio di credito. Se hai avuto l'impressione che il tuo punteggio di credito fosse corretto e poi lo controlli e vedi che è inferiore a quello che ti aspettavi, considera le seguenti possibilità:
- Hai perso un pagamento o hai pagato una bolletta in ritardo.
- Hai fatto un grosso acquisto con la tua carta di credito, aumentando il tuo tasso di utilizzo.
- Hai subito bancarotta, preclusione o delinquenza su uno dei tuoi debiti.
- Hai chiuso un conto con carta di credito.
- Di recente hai richiesto diverse nuove linee di credito.
7 modi per aumentare velocemente il tuo punteggio di credito
Come discusso in precedenza, un punteggio di credito scadente può avere gravi ripercussioni sul tuo benessere finanziario. Il desiderio di evitare tali ripercussioni è spesso motivo sufficiente per un individuo di lavorare per migliorare e correggere il proprio punteggio.
Tuttavia, ci sono diversi motivi per cui qualcuno potrebbe voler aumentare il proprio punteggio di credito il più rapidamente possibile. Sebbene non sia un elenco esaustivo, alcuni di questi motivi possono includere:
- Stai per richiedere un mutuo, un prestito auto, una carta di credito o un'altra linea di credito. E vuoi a.) Aumentare le tue possibilità di essere approvato e b.) Qualificarti per tassi di interesse più bassi.
- Vuoi rifinanziare un mutuo esistente, un prestito studentesco o un altro tipo di debito. E vuoi migliorare il tuo punteggio in modo da poter beneficiare di un nuovo tasso di interesse più basso.
- Hai già richiesto e ti è stata negata una linea di credito . E vuoi migliorare i tuoi punteggi di credito per aumentare le tue possibilità di essere approvato in futuro.
- Vuoi solo la spinta psicologica. Ciò può derivare dall'aumento del punteggio di credito da Scarso a Discreto a Buono o superiore.
Come aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito
Il modo più sicuro per migliorare il tuo punteggio di credito è utilizzare il credito in modo responsabile e gestire i tuoi debiti e le tue obbligazioni in modo appropriato a lungo termine. Adottando misure come non esaurire mai le tue carte di credito, effettua i pagamenti in tempo ogni Una volta e preservando i tuoi vecchi account e linee di credito, migliorerai lentamente ma sicuramente il tuo punteggio di credito per diversi mesi e anni.
Detto questo, se hai una scadenza che stai cercando di rispettare e vuoi aumentare il tuo punteggio il più rapidamente possibile, ci sono alcuni passaggi che puoi adottare per raggiungerla.
1. Controlla i tuoi rapporti di credito per errori
Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, è intelligente iniziare capendo cosa c'è nei tuoi rapporti di credito.
Per legge, hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito una volta ogni 12 mesi. (Puoi richiedere i tuoi rapporti di credito gratuiti da AnnualCreditReport.com , oltre a consultare siti come CreditoKarma e CreditoSesame ). Poiché le informazioni trovate in ciascuno di questi rapporti possono essere diverse, ha senso richiedere un rapporto a ciascuno di essi, non solo a uno.
Se noti errori nei tuoi rapporti mentre li esamini, puoi contestarli e richiedi che gli errori vengano rimossi dal tuo rapporto. Poiché le agenzie di credito sono tenute a rispondere a qualsiasi controversia entro 30 giorni, l'impatto positivo della risoluzione di eventuali errori può essere percepito abbastanza rapidamente. Secondo Commissione federale del commercio (FTC) , per il loro acronimo in inglese) Circa un consumatore su dieci che ha corretto un errore sul proprio rapporto di credito ha visto un qualche tipo di cambiamento nel proprio punteggio di credito e una piccola percentuale ha visto cambiamenti di oltre 100 punti.
Dopo aver risolto eventuali errori sui tuoi rapporti di credito, assicurati di controllare ciascuno dei tuoi rapporti annualmente per identificare e prevenire altri errori in futuro. Quanto sono comuni gli errori nei rapporti di credito? Lo stesso rapporto FTC stima che fino al 5% di tutti i rapporti di credito contiene errori abbastanza gravi da causare danni finanziari effettivi.
2. Tieniti (e rimani) aggiornato sui pagamenti
La tua cronologia dei pagamenti rappresenta una percentuale più alta del tuo punteggio di credito rispetto a qualsiasi altro singolo fattore. I pagamenti mancati generalmente rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni, il che significa che possono avere un impatto duraturo sul tuo punteggio di credito. Questo è il motivo per cui è così importante mantenere il controllo dei pagamenti e non perdere mai un pagamento o pagare in ritardo.
Se ti accorgi di aver mancato un pagamento, potrebbero essere necessarie delle misure per limitare (e possibilmente invertire) il danno, soprattutto se il mancato pagamento ha meno di 30 giorni. Chiama direttamente il tuo creditore e organizza il pagamento. Se hanno già segnalato la tua delinquenza, mentre sei al telefono con loro, dovresti chiedere se lo rescinderanno. Mentre alcuni creditori non rescinderanno i rapporti di insolvenza una volta che sono stati fatti, alcuni lo faranno, specialmente se questo è il tuo primo reato o se hai una storia sostanziale con la società.
La registrazione per il pagamento automatico ogni volta che è possibile (mutuo, prestiti studenteschi, utenze) può aiutarti a evitare ulteriori danni al tuo punteggio dovuti a pagamenti in ritardo o in ritardo, anche se l'azione in sé non avrà un impatto diretto sul tuo punteggio.
3. Paga i saldi esistenti della tua carta di credito
Come notato sopra, l'utilizzo del credito, sia l'utilizzo totale che l'utilizzo da carta a carta, è un altro fattore molto importante che influisce sul punteggio di credito complessivo. In generale, si consiglia di cercare di mantenere l'utilizzo del credito al 30 percento o meno per evitare effetti negativi sul punteggio di credito e mai devi massimizzare una carta.
Se hai un alto tasso di utilizzo del credito, conviene stabilire un piano per pagare di più sui tuoi saldi. Se hai denaro extra nel tuo budget, usarlo per pagare i saldi della tua carta di credito può essere un modo incredibilmente efficace per migliorare il tuo punteggio. E probabilmente sentirai gli effetti abbastanza rapidamente, dal momento che la maggior parte degli emittenti di credito riferisce alle agenzie di credito su base mensile. Più puoi ridurre l'utilizzo del credito, maggiore sarà l'impatto che sentirai.
Se disponi di più carte di credito, inizia pagando prima il saldo sulla carta con il tasso di utilizzo più elevato (ovvero la carta che si avvicina di più al limite di credito).
Una volta che hai pagato i tuoi saldi, cerca di non chiudere i tuoi vecchi account a meno che non sia assolutamente necessario, perché la chiusura di vecchi account (soprattutto account di lunga data con pagamenti puntuali e coerenti) può influire negativamente sul tuo punteggio di credito abbassando la tua storia creditizia media. .
4. Considera il consolidamento del debito
Un altro modo per ridurre il tasso di utilizzo del credito è consolidare il debito della carta di credito con un prestito personale.
Questo potrebbe avvantaggiare il tuo punteggio in due modi. Innanzitutto, convertirà il tuo debito rotativo (cioè il debito della tua carta di credito) in debito rateale, che le agenzie di credito valutano positivamente. In secondo luogo, ridurrebbe l'utilizzo del credito sulle carte di credito. E, come bonus, molti prestiti personali hanno tassi di interesse molto più bassi rispetto alle carte di credito, il che potrebbe aiutarti a estinguere il tuo debito più facilmente e più velocemente nel tempo.
5. Aumenta i tuoi limiti di credito
Se non puoi pagare il saldo della tua carta di credito e non vuoi un prestito personale, c'è un terzo modo per ridurre l'utilizzo del credito: richiedere un aumento del limite di credito.
Poiché ciò aumenterà la quantità di credito disponibile mantenendo invariato il saldo, l'utilizzo del credito diminuirà immediatamente finché non addebiti più la carta. Tutto quello che devi fare è chiamare l'emittente della tua carta di credito e chiedere se è possibile aumentare il limite. (Puoi anche richiedere un aumento del limite online attraverso il portale del tuo prestatore.)
L'importo di un aumento del limite di credito influenzerà il tuo punteggio di credito dipenderà da una serie di fattori, tra cui l'entità dell'aumento e l'importo del debito che hai già sulla tua carta. Ad esempio:
- Se attualmente disponi di una carta di credito con un limite di credito di $ 250 e hai un saldo di $ 150, hai un tasso di utilizzo del credito del 60%. Se la società della tua carta di credito aumenta il limite di credito di $ 250, il nuovo limite di credito sarebbe di $ 500. Ciò ridurrebbe l'utilizzo del credito del 30 percento.
- D'altra parte, se attualmente hai una carta di credito con un limite di credito di $ 10.000 e hai un saldo di $ 7.000, allora hai un tasso di utilizzo del credito del 70%. Se la società della tua carta di credito aumenta il limite di credito di $ 2.500, il nuovo limite di credito sarebbe di $ 12.500. Ciò ridurrebbe il tasso di utilizzo al 56 percento, che è migliore di quanto non fosse, ma comunque superiore al massimo consigliato del 30 percento.
6. Ottieni credito per i pagamenti delle utenze
All'inizio del 2019, Experian ha lanciato una nuova offerta chiamata Potenziamento dell'esperienza , progettato per fornire alle persone interessate un modo per dare un rapido impulso ai loro punteggi di credito.
Ecco come funziona Experian Boost: una persona deve scegliere di partecipare al programma, a quel punto dovrà collegare le proprie informazioni di controllo al proprio file di credito. Ciò consentirà a Experian di guardare indietro di 24 mesi per creare un registro dei pagamenti delle utenze. (Ovviamente, funziona solo se effettui i pagamenti delle utenze con il tuo conto corrente.) Utilizzando questi dati, Experian darà una spinta al tuo punteggio di credito. Generalmente, più cronologia dei pagamenti Experian può trovare attraverso la tua cronologia bancaria, maggiore è la tua spinta.
Experian Boost può essere particolarmente utile per coloro con poca o nessuna storia creditizia o per coloro che sono vicini ad avere un livello di credito più elevato. Puoi aspettarti di vedere il tuo nuovo punteggio subito dopo il completamento dell'analisi.
7. Diventa un utente autorizzato sugli account di qualcun altro
UN utente autorizzato è un termine che si riferisce a qualcuno a cui è stato concesso il permesso di utilizzare la carta di credito di qualcun altro. I giovani adulti, ad esempio, vengono spesso aggiunti come utenti autorizzati alle carte di credito dei loro genitori per aiutarli a costruire credito.
Conosci qualcuno che ha un punteggio di credito stellare, un basso tasso di utilizzo del credito e che si fida di te abbastanza da aggiungerti come utente autorizzato ai suoi account? Se è così, diventare un utente autorizzato su quell'account può essere un altro ottimo modo per aumentare il tuo punteggio di credito in tempi relativamente brevi. Questo perché tutti i segnali di credito positivi dell'altra persona, in particolare il tasso di utilizzo e la cronologia dei pagamenti, verranno aggiunti al tuo rapporto di credito, dove può aiutarti a ridurre il tuo tasso di utilizzo totale del credito.
Sfortunatamente, ci sono dei rischi nel diventare un utente autorizzato sull'account di qualcun altro. Se quella persona dovesse mai perdere un pagamento o aumentare il tuo utilizzo del credito (e quindi il tuo utilizzo del credito), gli effetti negativi si trasferirebbero anche a te. Questo è il motivo per cui è molto importante considerare i pro ei contro prima di collegare il proprio punteggio di credito a qualcun altro.
Questo articolo è stato distribuito solo a scopo didattico e non deve essere interpretato come un particolare consiglio di investimento, strategia o prodotto di investimento. Le informazioni contenute in questo documento sono state ottenute da fonti ritenute attendibili, ma non garantite.
Contenuti
- Qual è il punteggio di credito?
- Storico dei pagamenti
- Tasso di utilizzo del credito
- storia creditizia
- Mix di crediti
- Nuove richieste di credito
- Cosa potrebbe causare la caduta del tuo punteggio di credito?
- 7 modi per aumentare velocemente il tuo punteggio di credito
- Come aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito
- 1. Controlla i tuoi rapporti di credito per errori
- 2. Tieniti (e rimani) aggiornato sui pagamenti
- 3. Paga i saldi esistenti della tua carta di credito
- 4. Considera il consolidamento del debito
- 5. Aumenta i tuoi limiti di credito
- 6. Ottieni credito per i pagamenti delle utenze
- 7. Diventa un utente autorizzato sugli account di qualcun altro