Prestiti FHA per acquirenti per la prima volta

Prestiti e programmi FHA per acquirenti per la prima volta

Impara le basi e migliora le tue possibilità di prestito FHA . Come acquirente di una casa per la prima volta , ci potrebbe essere molte incognite . Che si tratti del gergo dei mutui, del tipo di mutuo per la casa o persino dei requisiti per l'acconto, l'ondata di nuove informazioni può essere schiacciante. Vogliamo aiutarti a conoscere alcune delle cose che potrebbero passare inosservate mentre ti prepari per compra la tua nuova casa .

Prestiti FHA per gli acquirenti della prima casa

I prestiti FHA vanno a beneficio di coloro che desiderano acquistare una casa ma non sono stati in grado di risparmiare denaro per l'acquisto, come neolaureati, sposini novelli o persone che stanno ancora cercando di completare la propria istruzione. Consente inoltre alle persone di beneficiare di un prestito FHA il cui credito è stato danneggiato da bancarotta o preclusione.

Questo prestito spesso funziona bene per gli acquirenti della prima casa perché consente alle persone di finanziare fino al 96,5% del loro mutuo per la casa, il che aiuta a mantenere al minimo gli acconti e i costi di chiusura. Il mutuo ipotecario 203 (b) È anche l'unico prestito in cui il 100% dei costi di chiusura può essere un regalo di un membro della famiglia, un'organizzazione senza scopo di lucro o un'agenzia governativa.

Ulteriori informazioni sui costi di chiusura FHA

Molti acquirenti di case per la prima volta sono sorpresi che l'acconto non sia l'unica cosa che stanno risparmiando. Ci sono alcuni costi iniziali necessari per chiudere il mutuo, che possono essere significativi, di solito tra il 2 e il 5 percento dell'importo totale del prestito.

Quando acquisti un mutuo per la casa, ricordati di confrontare i prezzi di alcuni costi di chiusura, come ad esempio assicurazione dei proprietari di abitazione, ispezioni della casa e perquisizioni di titoli . In alcuni casi, puoi anche ridurre i costi di chiusura chiedendo al venditore di pagarne una parte (conosciute come concessioni del venditore) o negoziare la commissione del tuo agente immobiliare . Alcuni dei costi di chiusura comuni inclusi in un mutuo FHA includono:

• Commissione di costituzione del prestatore
• Commissioni di verifica del deposito
• Spese legali
• La perizia e le eventuali spese di ispezione
• Assicurazione del titolo e costo dell'esame del titolo
• Preparazione del documento (da una terza parte)
• Indagine immobiliare
• Rapporti di credito

Limiti di prestito FHA 2021

La FHA ha calcolato gli importi massimi del prestito che assicurerà per le diverse parti del paese. Questi sono noti collettivamente come limiti di prestito FHA. Questi limiti di prestito sono calcolati e aggiornati annualmente. Sono influenzati dal tipo di abitazione, ad esempio unifamiliare o bifamiliare, e dalla posizione. Alcuni acquirenti scelgono di acquistare case in contee in cui i limiti di prestito sono più elevati o possono cercare case che si adattino ai limiti di dove vogliono vivere.

MIP è il premio dell'assicurazione ipotecaria

L'assicurazione ipotecaria FHA è spesso inclusa nel pagamento mensile totale allo 0,55% dell'importo totale del prestito, che è circa la metà del prezzo dell'assicurazione ipotecaria su un prestito convenzionale. La FHA riscuoterà il MIP annuale, che è il tempo in cui pagherai i premi dell'assicurazione ipotecaria FHA sul tuo prestito FHA.

Tassi MIP per prestiti FHA per 15 anni

Se ottieni un tipico mutuo di 30 anni o qualcosa di più di 15 anni, il tuo premio annuale di assicurazione ipotecaria sarà il seguente:

Come qualificarsi per i prestiti per l'acquisto di una casa per la prima volta?

Prestiti FHA per i primi acquirenti. Ci sono molti programmi di mutuo per la casa che si rivolgono agli acquirenti per la prima volta. E molti di loro hanno linee guida più flessibili per accogliere quelli con crediti, entrate o anticipi inferiori.

Ecco i requisiti di base per qualificarsi per alcuni dei più popolari prestiti per l'acquisto di una casa per la prima volta:

Tieni presente che non tutte le regole sopra elencate sono necessariamente scolpite nella pietra.

Ad esempio, potresti essere in grado di qualificarti per un prestito FHA con un punteggio di credito a partire da 500, purché tu possa effettuare un acconto del 10%.

Oppure potresti qualificarti per un prestito Fannie Mae con un rapporto debito/reddito fino al 50%, invece del 43%. Ma avrai bisogno di altri fattori di compensazione (come un conto di risparmio più grande) per qualificarti.

Quindi esplora le tue opzioni di prestito. Anche se ti trovi in ​​circostanze speciali, è probabilmente più facile qualificarti come acquirente per la prima volta di quanto pensi.

Come qualificarsi per le sovvenzioni per l'acquisto di una casa per la prima volta

Come acquirente di una casa per la prima volta, trovare denaro per l'acconto e i costi di chiusura è uno dei maggiori ostacoli. Fortunatamente, ci sono sovvenzioni e altri programmi disponibili per aiutare.

Ogni stato del paese ha un agenzia di finanza immobiliare , e tutti offrono programmi speciali per gli acquirenti per la prima volta, afferma Anna DeSimone, autrice di Housing Finance 2020.

Continua: Quasi tutte queste agenzie hanno anche un programma di assistenza per l'acconto. Questi programmi offrono comunemente sovvenzioni per aiutarti a finanziare il tuo acconto, denaro che potresti non dover rimborsare.

Oppure, l'assistenza può essere sotto forma di prestito, i cui pagamenti possono essere differiti fino alla vendita della casa o al rifinanziamento del mutuo.

DeSimone nota che le agenzie spesso offrono sovvenzioni pari al 4% del prezzo di acquisto della casa. E molti programmi forniscono anche assistenza aggiuntiva per coprire i costi di chiusura.

Naturalmente, se ti qualifichi o meno per una sovvenzione per l'acquisto di una casa per la prima volta dipenderà da ciò che è disponibile nella tua zona.

Angel Merritt, un gestore di mutui per Zeal Credit Union, spiega che ciascuno di questi programmi ha requisiti di qualificazione diversi.

In genere, è necessario un punteggio di credito minimo di 640. E i limiti di reddito possono essere basati sulla dimensione della famiglia e sull'ubicazione della proprietà, afferma Merritt.

Nota che, nel suo stato, un programma popolare è il sovvenzioni della Michigan State Housing Development Authority , che assegna fino a $ 7.500 in assistenza per l'acconto.

Chi è considerato un acquirente di casa per la prima volta?

Chi acquista la prima casa diventa automaticamente un acquirente per la prima volta.

Ma che ci crediate o no, gli acquirenti abituali a volte possono anche qualificarsi come acquirenti per la prima volta, consentendo loro di beneficiare di prestiti speciali e programmi di assistenza finanziaria.

Nella maggior parte dei programmi, un acquirente di una casa per la prima volta è qualcuno che non ha posseduto alcuna proprietà negli ultimi tre anni. –Ryan Leahy, Sales Manager presso Mortgage Network, Inc.

Nella maggior parte dei programmi, un acquirente di una casa per la prima volta è qualcuno che non ha posseduto alcuna proprietà negli ultimi tre anni afferma Ryan Leahy, direttore delle vendite di Mortgage Network, Inc.

Questa è una notizia particolarmente buona per gli acquirenti di boomerang che hanno posseduto una casa in passato ma hanno subito una vendita a breve, un pignoramento o un fallimento.

In base alla regola dei tre anni, questi individui hanno un percorso più semplice per tornare alla proprietà della casa attraverso prestiti e sovvenzioni per l'acquisto di una casa per la prima volta.

Suggerimenti per chi compra casa per la prima volta nel mercato di oggi

Suzanne Hollander è un avvocato immobiliare e istruttore capo presso la Florida International University. Dice che, in generale, anche chi acquista per la prima volta deve verificare almeno due anni di reddito e occupazione attuale.

Inoltre, ultimamente molti istituti di credito hanno aumentato rapidamente il punteggio di credito minimo necessario per qualificarsi per molti prestiti a causa delle preoccupazioni relative al COVID-19, afferma Hollander.

Aiuto per chi compra casa per la prima volta

Il sovvenzioni e programmi di prestito Specialisti per gli acquirenti di case per la prima volta sono disponibili nelle città e nelle contee degli Stati Uniti. Questi programmi forniscono assistenza per l'acconto e/o costi di chiusura in una varietà di forme, tra cui sovvenzioni, prestiti senza interessi e prestiti con pagamento differito.

Sono generalmente richiesti acconti minimi . Le linee guida in genere riguardano la durata dell'abitazione di un acquirente, l'ubicazione della casa, il luogo in cui l'acquirente attualmente vive o lavora e l'importo massimo del reddito familiare per il richiedente.

Conosci il tuo punteggio di credito

Una delle più grandi sorprese che gli acquirenti di casa per la prima volta devono affrontare è un punteggio di credito basso . Questo può accadere per molte ragioni. Potresti aver dimenticato di pagare il conto della tua carta di credito per un po'. Forse non ti sei mai registrato per una carta di credito, il che potrebbe significare che non hai una storia creditizia consolidata. C'è anche la rara possibilità che tu abbia subito un furto di identità che ha drasticamente ridotto il tuo punteggio di credito.

Indipendentemente dal motivo, un punteggio di credito basso può significare un requisito di acconto maggiore o un tasso di interesse più elevato per un acquirente di una casa . Ecco perché è meglio tenersi informati e monitorare il proprio punteggio FICO in modo da non affrontare spiacevoli sorprese. Se sei preoccupato per il tuo rating creditizio, ecco alcuni passaggi che puoi eseguire:

• Controlla il tuo rapporto di credito. Se sai cosa c'è dentro, non devi perdere tempo ed energie a indovinare. Controlla se ci sono errori e se sì, discuti.
• Paga le tue bollette con una carta di credito. Imposta i pagamenti delle bollette tramite un conto della carta di credito a tuo nome per aiutare a stabilire il credito.
• Paga in tempo! I pagamenti in ritardo o in ritardo possono rimanere nel tuo record per anni, facendo sentire i finanziatori come se darti un mutuo potrebbe essere un rischio.

Aiuti per l'assistenza all'acconto

L'acconto è l'acconto iniziale che si effettua quando si acquista una casa. È visto come il tuo investimento nel mutuo, in quanto puoi perderlo se non soddisfi le successive rate mensili. Mentre molti prestiti convenzionali richiedono un anticipo fino al 20% del prezzo di acquisto totale, I prestiti FHA rendono le cose un po' più semplici richiedendo un acconto del 3,5% .

Ad ogni modo, risparmiare per un forte anticipo su una casa può essere un peso, quindi è una mossa intelligente cercare quella giusta. assistenza disponibile Ciò contribuirà a ridurre parte di tale costo. Molte agenzie governative statali e locali offrono programmi di assistenza, come sovvenzioni per l'acconto, agli acquirenti idonei per la prima casa per aiutarli a soddisfare i requisiti relativi all'acconto e ai costi di chiusura.

Assicurati di sfruttare i programmi di assistenza all'anticipo offerti dalla tua contea, comune o stato per ridurre i costi del mutuo iniziale. Trova un programma di assistenza per l'acconto nella tua zona.

Ciò sta accadendo perché il prestatore iniziale vende un pool di prestiti FHA agli investitori nel mercato secondario. Gli investitori li acquistano per un flusso di reddito e non sono interessati a rischiare prestiti con punteggi di credito inferiori durante questo periodo.

Randall Yates, CEO di The Lenders Network, è d'accordo.

Alcuni istituti di credito che in precedenza accettavano un punteggio di credito di 580 per un prestito FHA hanno aumentato tale minimo da 620 a 660, afferma Yates.

Se hai problemi di credito, ti consiglio di utilizzare tutto il tempo extra che abbiamo durante questa chiusura per mettere in ordine il tuo credito.

Per migliorare il tuo punteggio di credito, Hollander consiglia questi suggerimenti:

• Chiama la società della tua carta di credito e richiedi un aumento della tua linea di credito.
• Mantieni il saldo al di sotto del 30% del limite di credito consentito
• Se non riesci a pagare una fattura in tempo, chiama la società della tua carta di credito e richiedi un rinvio senza un rapporto negativo alla tua agenzia di credito.

E ricorda: per la prima volta o meno, potresti trovare istituti di credito disposti a offrire una certa flessibilità con le loro linee guida.

Quindi, soprattutto se stai per ottenere un mutuo, assicurati di guardarti intorno e di fare molte domande prima di estinguere un prestito.

Quando richiedi un mutuo per la casa, non aver paura di fare domande sui requisiti di qualificazione, suggerisce Merritt.

Se il tuo professionista del prestito non è disposto a spiegare tutto, trova un altro prestatore, consiglia Merritt.

Scopri se sei idoneo come primo acquirente

Il modo migliore per determinare se hai diritto a sovvenzioni o assistenza è contattare l'autorità per gli alloggi nella città in cui desideri acquistare una casa, consiglia Leahy.

Si noti che le sovvenzioni per l'acconto e l'assistenza per i costi di chiusura non sono ampiamente pubblicizzate. Potrebbe essere necessario scavare personalmente per individuare le risorse disponibili e per le quali si ha diritto.

Quando si tratta di prestiti per la casa, le cose sono un po' più facili.

Puoi scoprire per cosa sei idoneo, nonché il tuo tasso di interesse futuro e il pagamento mensile, semplicemente facendo acquisti online.

Contenuti

• Prestiti e programmi FHA per acquirenti per la prima volta
• Prestiti FHA per gli acquirenti della prima casa
• Ulteriori informazioni sui costi di chiusura FHA
• Limiti di prestito FHA 2021
• MIP è il premio dell'assicurazione ipotecaria
• Tassi MIP per prestiti FHA per 15 anni
• Come qualificarsi per i prestiti per l'acquisto di una casa per la prima volta?
• Come qualificarsi per le sovvenzioni per l'acquisto di una casa per la prima volta
• Chi è considerato un acquirente di casa per la prima volta?
• Suggerimenti per chi compra casa per la prima volta nel mercato di oggi
• Aiuto per chi compra casa per la prima volta
• Conosci il tuo punteggio di credito
• Aiuti per l'assistenza all'acconto
• Scopri se sei idoneo come primo acquirente

• Di quanto credito ho bisogno per comprare una casa?
• Quanto dovrei guadagnare per comprare una casa negli USA?
• Requisiti per comprare casa in California
• Aiuto del governo per comprare una casa per la prima volta
• Banche che accettano l'acquisto di una casa
• Requisiti per acquistare una casa mobile negli Stati Uniti