Case pignorate, cosa sono e come si acquistano? Acquista un immobile a preclusione può essere un grande affare , se sei in grado di gestire eventuali rischi. Assicurati che la tua casa sia ispezionata e scopri quanto stanno spendendo le altre case della zona. In questo modo, non pagherai più di quanto dovresti.
Un pignoramento è una casa che viene espropriata e messa in vendita dalla banca che ha concesso un prestito al proprietario originario. Quando vedi una casa elencata come pignorata, significa che è di proprietà della banca. Ogni contratto di mutuo ha un pegno sulla tua proprietà. Un privilegio consente alla banca di assumere il controllo della tua proprietà se smetti di pagare il mutuo .
Ecco alcuni dei motivi più comuni per i pignoramenti:
- Debito medico o carta di credito insormontabile che impedisce al proprietario di effettuare pagamenti
- Un fallimento che richiede la liquidazione
- Una perdita di lavoro o un trasloco
- Il drastico calo dei prezzi delle case
- Problemi di manutenzione che sono troppo costosi da riparare e rendono la casa inabitabile
L'acquisto di una casa pignorata è leggermente diverso dall'acquisto di una proprietà standard da un proprietario. La maggior parte dei pignoramenti viene venduta così com'è, il che significa che non puoi negoziare con la banca per fare le riparazioni per te.
I vantaggi dell'acquisto di una casa pignorata
Ci sono alcuni vantaggi nell'acquistare una casa pignorata:
Prezzi più bassi:
Un innegabile vantaggio è che costano quasi sempre meno di altre case della zona. Questo perché sono valutati dal creditore, che può realizzare un profitto solo se la casa viene venduta.
Meno preoccupazioni per il titolo:
Acquistare una casa da un proprietario significa che non puoi ottenere un titolo pulito, che è il diritto legale di possedere la proprietà. Il proprietario potrebbe avere tasse arretrate o privilegi sulla casa che potrebbero costringerlo ad annullare la vendita. Quando acquisti una casa pignorata, non devi preoccuparti dei problemi relativi al titolo perché il titolo viene autorizzato dalla banca.
Configurazioni di prestito standard:
Potrebbe essere necessario seguire un processo di offerta e acquisto leggermente diverso quando si acquista per la preclusione, ma si hanno ancora alcune opzioni di prestito. Puoi ottenere un prestito VA, un prestito FHA o un prestito USDA per acquistarlo, purché la casa che stai considerando sia in condizioni abitabili. Questi prestiti garantiti dal governo possono rendere la proprietà della casa più conveniente.
Possibilità di rinnovo:
Nella maggior parte dei casi, le banche non sono disposte a effettuare riparazioni e ristrutturazioni prima di vendere un pignoramento. Tuttavia, non esiste una regola che dica che una banca non può gestire le riparazioni per te. Se ti imbatti in una casa che è sul mercato da molto tempo, potresti riuscire a convincere la banca a fare le riparazioni prima di trasferirti.
Svantaggi dell'acquisto di una casa pignorata
L'acquisto di una casa pignorata è più rischioso rispetto all'acquisto di una casa occupata dai proprietari. Alcuni degli svantaggi dell'acquisto di proprietà pignorate includono:
Maggiori problemi di manutenzione:
I proprietari di abitazione non hanno alcun incentivo a mantenere le condizioni della casa quando sanno che perderanno la loro proprietà a causa di un pignoramento. Se qualcosa si rompe, il proprietario non spenderà soldi per ripararlo e il problema potrebbe peggiorare nel tempo. I proprietari possono persino distruggere intenzionalmente la proprietà. Sei responsabile della risoluzione di eventuali problemi che la casa potrebbe avere quando acquisti una casa pignorata.
Come se fosse una vendita:
La principale preoccupazione della banca è riavere i tuoi soldi il più rapidamente possibile, il che significa una vendita come in quasi tutti i casi. Non dovresti comprare una casa pignorata se non hai una quantità significativa di denaro da investire nelle riparazioni.
Aste:
Una banca potrebbe decidere che la migliore linea d'azione è vendere una casa all'asta di uno sceriffo. In tal caso, potresti dover pagare l'intero prezzo finale dell'offerta prima di poter prendere il controllo dell'atto. In genere, non è possibile ottenere un mutuo per una casa acquistata all'asta perché la sottoscrizione e le valutazioni richiedono troppo tempo.
Periodi di rimborso:
Solo perché una casa è contrassegnata come pignorata su un sito di annunci immobiliari non significa che la casa verrà messa in vendita. Quasi tutti gli stati offrono ai proprietari di case un periodo di recupero in cui possono rientrare in possesso della loro casa recuperando le bollette. In alcuni stati, i proprietari di case possono avere fino a 12 mesi per riprendere il controllo della loro proprietà.
L'attuale occupante ha diritti:
Una casa può essere recuperata legalmente, ma ciò non significa che nessuno viva nella proprietà. Molte case pignorate restano vuote per mesi o anni, il che potrebbe attirare abusivi. Se acquisti una proprietà con un occupante irregolare che ci vive, devi sfrattarlo legalmente, anche se la persona o le persone in questione non hanno diritto alla casa. Questo può richiedere mesi e costare migliaia di dollari in spese legali.
Come acquistare una casa in preclusione
Pensi che l'acquisto di preclusione sia giusto per te? Ecco i passaggi che puoi seguire per acquistare una casa in preclusione:
Passaggio 1: determina da chi acquisterai la proprietà.
Ci sono tre modi per acquistare una casa in preclusione: dal proprietario, dalla banca o all'asta.
Acquista da un proprietario
Tecnicamente, non si acquista una casa da un proprietario la cui proprietà è pignorata. Quello che succede di solito in quel caso è che si verificherà una vendita allo scoperto. Una vendita allo scoperto si verifica quando il proprietario vende una casa per meno di quello che deve sul mutuo. Quando acquisti una casa in preclusione, la banca (non il proprietario) deve approvare la tua offerta. Puoi passare molto tempo in attesa dell'approvazione.
Acquista in banca
Salti completamente il lavoro con il proprietario quando acquisti una proprietà tramite la banca. La banca in genere cancella il titolo e sfratta l'attuale proprietario prima di acquistare una proprietà pignorata. La maggior parte delle banche non venderà una casa direttamente a un individuo; Dovrai parlare con un agente immobiliare esperto per vedere quali proprietà sono disponibili. Queste case sono generalmente vendute così come sono. Tuttavia, generalmente avrai la possibilità di visionare la casa e ordinare un sopralluogo prima della chiusura.
Acquista all'asta
Otterrai una casa più velocemente all'asta di quanto faresti se negoziassi con la banca o un venditore. Tuttavia, la maggior parte delle aste accetta solo pagamenti in contanti, il che significa che sarà necessario disporre di una notevole quantità di denaro pronta per l'acquisto. Acquistando all'asta, accetti anche di acquistare la casa così com'è senza una valutazione o un'ispezione. Ciò significa che sei a grande rischio quando acquisti una casa pignorata all'asta.
È un'ottima idea determinare lo stato di preclusione della casa che si desidera acquistare o contattare un agente immobiliare specializzato in vendite di preclusione.
Passaggio 2: collabora con un agente immobiliare per facilitare l'acquisto.
La maggior parte delle banche assegna proprietà pignorate a un agente immobiliare (REO) che lavora con agenti immobiliari standard per trovare un acquirente.
Non tutti gli agenti immobiliari hanno esperienza di lavoro con gli agenti REO. Un agente di preclusione esperto può aiutarti a navigare nel processo di acquisto REO del tuo stato, negoziare il prezzo, richiedere un'ispezione e fare un'offerta. Cerca agenti immobiliari nella tua zona e trova un agente specializzato in vendite di preclusione.
Passaggio 3: ottenere l'approvazione per un mutuo per finanziare il tuo acquisto.
A meno che tu non acquisti una casa a un'asta di preclusione, probabilmente otterrai un mutuo per finanziare l'acquisto della tua casa. Una volta che hai trovato un agente e inizi a cercare case, ti consigliamo ottenere la pre-approvazione per un prestito . La pre-approvazione ti consente di sapere quanto puoi ottenere su un mutuo per la casa. Scegli un prestatore e richiedi una pre-approvazione del mutuo per restringere la ricerca.
Passaggio 4: condurre una valutazione e un'ispezione della proprietà.
Ispezioni e valutazioni sono fondamentali quando si tratta di acquistare una preclusione. Una valutazione è un requisito del prestatore che ti consente di sapere quanto vale una proprietà. I finanziatori richiedono valutazioni prima di offrire prestiti per la casa perché hanno bisogno di sapere che non ti stanno prestando troppi soldi.
Un'ispezione è uno sguardo più approfondito a una casa. Un esperto andrà in giro per casa e annoterà tutto ciò che deve essere sostituito o riparato. Poiché i pignoramenti generalmente hanno più danni delle case in vendita dal proprietario, dovresti insistere per un'ispezione prima di acquistare una casa pignorata.
A volte non hai l'opportunità di richiedere un'ispezione o una valutazione prima di acquistare. Dovresti considerare l'acquisto di proprietà pignorate solo se sei avanzato nelle riparazioni domestiche.
Passaggio 5: acquista la tua nuova casa
Leggi i risultati della tua ispezione e valutazione e decidi se la casa in questione è davvero giusta per te e se stai bene con l'acquisto di una casa così com'è. Contatta il tuo creditore ipotecario per finalizzare il tuo prestito se hai i soldi o le capacità per fare i lavori di ristrutturazione necessari. Il tuo agente immobiliare ti aiuterà a presentare la tua offerta e a prepararti per la chiusura.
Punti chiave
- I pignoramenti si verificano quando un proprietario di casa è inadempiente sul mutuo ed è in ritardo di oltre 120 giorni sul prestito.
- Le banche e le agenzie governative rivendicano queste proprietà e poi le vendono per recuperare le perdite finanziarie.
- Si possono acquistare immobili pignorati all'asta o direttamente da banche e agenzie.
- Spesso è più difficile e richiede tempo negoziare un acquisto di preclusione a causa del coinvolgimento della banca aziendale, ma probabilmente pagherai di meno.
Fonti dell'articolo
- Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. Come funziona il pignoramento? , Consultato il 5 agosto 2020.
- Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. Non riesco a pagare le rate del mutuo. Quanto tempo ci vorrà prima di affrontare la preclusione? , Consultato il 5 agosto 2020.
- Istituto per l'acquisto di alloggi. Come acquistare una casa in preclusione . Ultimo accesso: 5 agosto 2020.
- PELLE. Case da un dollaro . Ultimo accesso: 5 agosto 2020.
- Wells Fargo. L'acquisto di una preclusione . Ultimo accesso: 5 agosto 2020.
Contenuti
- I vantaggi dell'acquisto di una casa pignorata
- Prezzi più bassi:
- Meno preoccupazioni per il titolo:
- Configurazioni di prestito standard:
- Possibilità di rinnovo:
- Svantaggi dell'acquisto di una casa pignorata
- Maggiori problemi di manutenzione:
- Come se fosse una vendita:
- Aste:
- Periodi di rimborso:
- L'attuale occupante ha diritti:
- Come acquistare una casa in preclusione
- Passaggio 1: determina da chi acquisterai la proprietà.
- Acquista da un proprietario
- Acquista in banca
- Acquista all'asta
- Passaggio 2: collabora con un agente immobiliare per facilitare l'acquisto.
- Passaggio 3: ottenere l'approvazione per un mutuo per finanziare il tuo acquisto.
- Passaggio 4: condurre una valutazione e un'ispezione della proprietà.
- Passaggio 5: acquista la tua nuova casa
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- Fonti dell'articolo