Come prelevare denaro dal 401k. Come posso ottenere i miei soldi dal 401k?
Prelevare denaro da un 401 (k) è un'ottima decisione . I dettagli su come ottenere denaro da a piano 401 (k) Dipendono dalla tua età, dal piano del datore di lavoro, dal fatto che tu stia ancora lavorando per l'azienda che sponsorizza il tuo piano 401 (k) e dal tipo di pensione che stai facendo.
Se hai raggiunto l'età della pensione e non lavori più, sarà un processo molto diverso rispetto a quando sei ancora in attività, prelevi denaro in anticipo o necessiti di un prestito. Probabilmente dovrai controllare la stampa fine sul tuo piano per vedere quali tipi di prelievi sono consentiti.
Posso ottenere denaro dal mio 401 (k) mentre sono impiegato?
Non tutti i datori di lavoro ti consentono di prelevare denaro dal tuo piano 401 (k) mentre era ancora impiegato. Verificare con l'amministratore o il provider del piano 401 (k) per vedere cosa è possibile. In genere, sarai in grado di ottenere un prestito 401 (k), un pensionamento per disagio o una distribuzione in servizio.
Come ottenere denaro da un 401 (k) mentre sei impiegato
1. 401 (k) prestiti
Come posso ottenere i miei soldi dal 401k? Prendere un prestito 401 (k) ti consente di ricevere una somma forfettaria dei tuoi attuali 401 (k) guadagni e di sostituire quei fondi con pagamenti detratti direttamente dalla tua busta paga. Questi pagamenti includono capitale e interessi. Alcuni datori di lavoro consentono solo prestiti in difficoltà, ma altri consentono prestiti 401 (k) per i dipendenti che hanno bisogno di prendere in prestito denaro per acquistare una casa, noleggiare un'auto o finanziare altre grandi spese.
La maggior parte dei piani limita i prestiti a $ 50.000 o alla metà del saldo acquisito , a seconda di quale è inferiore. Tuttavia, puoi prendere in prestito una percentuale più alta se il tuo account vale meno di $ 20.000. Di solito non ci sono molte scartoffie e non c'è controllo del credito. Potrebbe essere necessario pagare una piccola commissione di elaborazione, ma è probabile.
In genere, dovrai rimborsare l'importo preso in prestito entro cinque anni, a meno che tu non stia finanziando una residenza principale con il prestito. Pagherai i prestiti con il denaro delle tasse, al contrario dei contributi iniziali di 401 (k), che sono generalmente deducibili dalle tasse. Dovresti anche essere consapevole che i prestiti 401 (k) rallenteranno la crescita degli investimenti in quanto non guadagnerai interessi composti sull'importo che hai preso in prestito dal tuo piano.
2. Prelievi per difficoltà finanziarie 401 (k)
Se stai attraversando un momento particolarmente difficile e dimostri un forte e immediato bisogno finanziario , la maggior parte della i piani consentiranno ritiri per difficoltà . I motivi tipici per i ritiri di emergenza includono i pagamenti per evitare il preclusione o sfratto dalla tua residenza principale , un tuo acconto prima casa , spese di sepoltura o funerale , tasse universitarie o altri tasse scolastiche , spese dottori o riparare i danni alla tua casa. Potrebbe essere necessario spiegare le tue difficoltà al tuo amministratore 401 (k). In alcuni casi, il tuo provider potrebbe chiederti di fornire una prova del disagio.
I prelievi sono esenti da sanzioni in alcuni casi ad esempio se il tuo debito medico supera il 7,5% del tuo reddito lordo rettificato, sei disabile o il tribunale ti richiede di dare soldi a un coniuge divorziato, a un figlio o a una persona a carico. Altri prelievi dovuti a difficoltà finanziarie saranno soggetti alla penale del 10%. Dovrai quasi sempre pagare le imposte sul reddito regolari sull'importo prelevato.
Non puoi contribuire al tuo piano 401 (k) per sei mesi dopo aver preso un prelievo di emergenza 401 (k). Dopo che sono trascorsi sei mesi, puoi riprendere i contributi fino all'importo massimo dopo, ma non puoi restituire l'importo del prelievo di disagio finanziario.
3. Distribuzioni in servizio
Sebbene rari, alcuni piani ti consentono di prelevare denaro mentre sei ancora impiegato utilizzando una distribuzione in servizio senza problemi. Le distribuzioni in servizio ti consentono di prelevare denaro prima di raggiungere un evento scatenante, come raggiungere una certa età o lasciare il tuo datore di lavoro.
Ciò ti consentirà di trasferire risorse dal tuo 401 (k) a un'IRA, offrendoti maggiore flessibilità e controllo sul piano di investimento. Tuttavia, questa libertà ha un costo: le distribuzioni in servizio potrebbero comportare commissioni più elevate e limitare le distribuzioni future.
Come ottenere soldi da un 401 (k) dopo il pensionamento
Quando raggiungi la pensione, hai alcune opzioni. Puoi iniziare a effettuare distribuzioni qualificate, prelevare una somma forfettaria, lasciare che il tuo conto continui ad accumulare guadagni o trasferire i tuoi beni 401 (k) su un conto IRA.
1. Ritiro regolare di 401 (k)
Questo vale se hai più di 59 anni e mezzo o, in alcuni casi, più di 55 anni. La maggior parte dei fornitori consente prelievi regolarmente programmati su base mensile o trimestrale. Quando prelevi denaro da un 401 (k), il saldo residuo potrebbe continuare a crescere a seconda del tuo portafoglio di investimenti. Se aspetti fino a 70 anni e mezzo per prelevare, dovrai ritirartile distribuzioni minime richieste, o RMD, che sono importi periodici basati sull'aspettativa di vita e sul saldo del conto. Puoi sempre prelevare di più, ma mai di meno.
Consulenti finanziari generalmente raccomandano un tasso di prelievo tra il 2% e il 7% all'anno , ma dipende dalle tue esigenze. Considera la tua aspettativa di vita, le spese, gli altri investimenti, lo stato di famiglia, lo stato occupazionale e i benefici della sicurezza sociale. Puoi calcolare il potenziale risultato valutando il saldo del tuo conto e il budget corrente. Suggeriamo di esaminare come si sommerebbe un tasso di prelievo del 4% e di adeguarsi da lì.
Il primo passo verso la pensione è contattare il rappresentante delle risorse umane o l'amministratore del piano 401 (k) o chiamare il numero sull'estratto conto 401 (k). Possono fornire la documentazione necessaria per ottenere denaro da un 401 (k).
2. Distribuzione anticipata di 401 (k)
Questa opzione si applica alle persone che non hanno ancora 59½ o 55 anni, a seconda dei casi, e che lavorano per l'azienda da più tempo. Per le prime distribuzioni 401 (k), pagherai l'imposta sul reddito e una penale del 10%.
3. Trasferimento 401 (k) all'IRA
Questa è una buona opzione se non vuoi prelevare fondi regolarmente. quandotrasferisci il tuo 401 (k) su un conto IRA, puoi tenere i tuoi soldi nell'IRA e ritirarli solo quando ne hai bisogno. Pagherai solo le tasse sull'importo che prelevi ogni anno.
Il risultato
La documentazione e la procedura variano a seconda del datore di lavoro e del tipo di prelievo effettuato. Dopo aver completato la documentazione, riceverai un assegno per l'importo richiesto.
Tieni presente che i prelievi sono soggetti auna multa del 10%se assunto prima dei 59 anni e mezzo. Dovrai anche pagare le imposte sul reddito sull'importo e la crescita potenziale andrà persa. È meglio evitare di prendere distribuzioni di pensionamento anticipato quando possibile.
Suggerimenti per la pianificazione della pensione
- Per evitare di trovarti in una situazione in cui sei costretto a prendere in prestito dal tuo piano 401 (k), considera la possibilità di consultare un consulente finanziario. Un consulente finanziario può aiutarti a pianificare e ottimizzare i tuoi risparmi.
- Fatti un'idea di quanto dovrai risparmiare per la pensione. Ilcalcolatrice pensionepuò aiutare a determinare se i tuoi risparmi per la pensione sono sulla buona strada.
- Inizia presto e mantieni i tuoi soldi nel tuo conto pensione. Più tempo hai i tuoi soldi nel tuo conto pensione e più soldi hai lì, più lavoro può fare per te.
Riferimenti:
- Agenzia delle Entrate. Argomento n. 424: 401(k) Piani . Consultato il 10 marzo 2020.
- ATTO CURE. H.R. 748 . Consultato il 6 aprile 2020.
- Agenzia delle Entrate. 401 (k) Guida alle risorse – Partecipanti al piano – Regole generali di distribuzione . Consultato il 10 marzo 2020.
- Congresso degli Stati Uniti. SECURE Act del 2019, Sez. 113 . Consultato il 10 marzo 2020.
- Fedeltà. Considerazioni per un vecchio 401 (k) . Consultato il 25 marzo 2020.
- IRS. 401 (k) Requisiti di qualificazione del piano . Consultato il 25 marzo 2020.
Contenuti
- Posso ottenere denaro dal mio 401 (k) mentre sono impiegato?
- Come ottenere denaro da un 401 (k) mentre sei impiegato
- 1. 401 (k) prestiti
- 2. Prelievi per difficoltà finanziarie 401 (k)
- 3. Distribuzioni in servizio
- Come ottenere soldi da un 401 (k) dopo il pensionamento
- 1. Ritiro regolare di 401 (k)
- 2. Distribuzione anticipata di 401 (k)
- 3. Trasferimento 401 (k) all'IRA
- Il risultato
- Suggerimenti per la pianificazione della pensione
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