Come posso sapere quanti soldi ho nel mio 401k?

Come faccio a sapere quanti soldi ho nel mio 401k? Se hai già un 401 (k) e vuoi controllare il saldo, è abbastanza facile. Dovresti ricevere gli estratti conto del tuo conto su carta o elettronicamente . In caso contrario, parla con il dipartimento di Risorse Umane del tuo lavoro e ho chiesto chi è il provider e come accedere al loro account. Le aziende tradizionalmente non gestiscono pensioni e conti pensionistici. Sono affidati a gestori di investimenti.

Alcuni dei migliori 401 (k) gestori di investimenti includono Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Ottieni rapporto, T. Rowe Price ( TROW ), Avanguardia, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones e altri.

Una volta che sai chi è lo sponsor del piano o il gestore degli investimenti, puoi andare sul loro sito Web e accedere, o ripristinare il tuo accesso, per vedere il saldo del tuo account. Aspettati di adottare alcune misure di sicurezza se non hai un nome utente e una password per l'account.

Gran parte di questo dovrebbe essere coperto quando inizi il 401 (k) quando sei assunto o quando l'opzione del conto pensionistico è disponibile per te. Devono essere forniti dettagli come contributi, corrispondenza aziendale e informazioni su come controllare la cronologia del saldo e le partecipazioni correnti.

Trovare un 401 (k) in un lavoro in cui non sei più è un po' diverso.

Supponiamo che tu lasci il tuo lavoro e ne inizi uno nuovo. Non hai trasferito la tua pensione a un'IRA. Quei soldi non vanno via. È ancora lì, ti appartiene ancora. Per ottenerlo, contattare Risorse umane dal tuo ex datore di lavoro . Se è stata una mossa recente, non dovrebbe essere troppo difficile rintracciarla. Se è passato un po' di tempo è utile avere vecchi documenti e dichiarazioni da mostrare.

Come posso scoprire il mio saldo 401K?

Come controllare il mio 401k. L'utilizzo di un piano 401 (k) per risparmiare per la pensione ti consente di mettere i tuoi risparmi sul pilota automatico con detrazioni automatiche sul libro paga. Inoltre, ricevi esenzioni fiscali per i tuoi contributi e i guadagni non vengono tassati finché non prendi le distribuzioni dal conto. Tuttavia, per assicurarti di essere sulla strada per la pensione dei tuoi sogni, dovresti controllare il tuo saldo di 401 (k) di tanto in tanto. Oltre a conoscere il tuo saldo di 401 (k), è anche importante sapere quanto del tuo account hai acquistato, soprattutto se stai pensando di cambiare lavoro nel prossimo futuro.

Verifica del saldo del piano 401 (K)

Il tuo piano 401 (k) è tenuto a fornirti una dichiarazione dei benefici individuali almeno una volta all'anno se il tuo piano 401 (k) non ti consente di dirigere gli investimenti nel tuo account o almeno ogni trimestre se puoi dirigere i tuoi investimenti.

Oltre a questi estratti conto, alcuni piani 401 (k) offrono l'accesso online ai tuoi conti pensionistici per controllare il tuo saldo o bilanciare il tuo portafoglio. Il dipartimento delle risorse umane della tua azienda può fornirti tutte le informazioni Devi impostare un accesso online per controllare il tuo saldo di 401 (k).

Quanto dovrei avere nel mio 401k?

Non esiste una risposta valida per tutti alla domanda: quanto dovrei avere nel mio 401k? Anche se dovresti iniziare a investire in un 401k il prima possibile, alcune persone potrebbero non cogliere subito questa opportunità, e va bene. Il punto è farlo quando puoi.

Quando finalmente inizi a investire, ci sono alcune buone regole pratiche per aiutarti a prendere una decisione sensata su quanto dovresti avere nel tuo 401k.

• All'età di 30 anni , dovresti avere almeno un anno di reddito sul tuo 401k. Ciò significa che se guadagni $ 60.000, dovresti aver risparmiato quell'importo sul tuo 401k.
• All'età di 40 anni , dovresti avere almeno tre anni di reddito sul tuo 401k. Ciò significa che se stavi guadagnando $ 80.000 quando hai compiuto 40 anni, dovresti avere almeno $ 240.000 risparmiati sul tuo 401k.
• All'età di 50 anni , dovresti avere almeno cinque anni di reddito sul tuo 401k. Ciò significa che se hai aumentato il tuo reddito a $ 100.000, dovresti avere $ 500.000 risparmiati nel tuo 401k.
• Per l'età pensionabile (65 anni) , devi avere almeno otto anni di reddito sul tuo 401k. Ciò significa che se hai aumentato il tuo reddito a $ 150.000, dovresti risparmiare $ 1.200.000 sul tuo 401k.

Ovviamente queste sono solo regole generali. Ciò significa che te ne danno solo uno ruvido stima di ciò che dovrebbero avere idealmente nel momento in cui raggiungono queste età. Non tengono conto del tuo reddito e delle tue esperienze individuali.

In realtà, non esiste una risposta univoca a quanto dovresti avere nel tuo 401k, e chiunque ti dica il contrario o ti sta mentendo o semplicemente non lo sa.

Potrei tirare fuori un sacco di numeri e mostrarti quanto sta risparmiando una persona tra i 20 e i 30 anni, ma sarebbe una completa perdita di tempo per due motivi:

1. È impossibile confrontare equamente due investitori. Ognuno ha la propria situazione di risparmio unica. Ecco perché sarebbe sciocco confrontare il dottorato di ricerca. studente gravato da migliaia di debiti per prestiti studenteschi con un bambino del fondo fiduciario che ha appena ottenuto un comodo lavoro aziendale a sei cifre il primo mese dopo il college. Entrambi salveranno in modo molto diverso, quindi non vale la pena confrontarli.
2. La maggior parte delle persone non è finanziariamente pronta per la pensione. L'American Institute of Certified Public Accountants ha recentemente pubblicato uno studio che ha scoperto che quasi la metà di tutti gli americani non è sicura di potersi permettere la pensione. È ancora più spaventoso se si considera il fatto che molte persone sopravvalutano l'importo dei loro risparmi che potranno utilizzare una volta in pensione .

Quindi, invece di preoccuparti di minuzie come quanto avresti dovuto risparmiare, concentrati sul futuro. L'importante è che tu:

1. Fai la tua ricerca. Quello che stai già facendo leggendo questo articolo.
2. Per essere disciplinato. Ciò significa risparmiare costantemente denaro.
3. Inizia presto. Il momento migliore per iniziare a investire era ieri. Il secondo miglior tempo è adesso. Quindi inizia e non preoccuparti per il resto.

Questo è il motivo per cui è così importante che tu capisca esattamente qual è il tuo 401k e perché è così importante per la tua strategia di pensionamento.

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Cos'è un 401k?

Un 401k è un potente tipo di conto pensionistico che molte aziende offrono ai propri dipendenti. Con ogni periodo di paga, depositi una parte della tua busta paga prima delle tasse sul conto.

Si chiama conto pensionistico perché ti offre enormi vantaggi fiscali se non prelevi i tuoi soldi fino al compimento dei 59 anni e mezzo (età pensionabile).

E ci sono diversi vantaggi nell'avere un account 401k:

1. Investimenti prima delle tasse. Il denaro che contribuisci a un piano 401k non viene tassato finché non lo ritiri a 59½, il che significa che hai molti più soldi da investire in una crescita composta. Se quel denaro è stato investito in un normale conto di investimento, parte di esso va all'imposta sul reddito.
2. Soldi gratis con la corrispondenza del datore di lavoro. La maggior parte delle aziende che offrono 401k ti abbineranno 1: 1 fino a una certa percentuale della tua paga. Supponiamo che la tua azienda offra una corrispondenza del 5%. Se guadagni $ 100.000 / anno e investi il ​​5% del tuo stipendio annuo ($ 5.000), la tua attività ti corrisponderà $ 5.000, raddoppiando il tuo investimento. Sono soldi gratis!
3. Investimento automatico. Con un 401k, i tuoi soldi vengono prelevati dalla tua busta paga e investiti automaticamente, il che significa che non devi entrare in un conto di intermediazione per investire ogni mese. Questo è un eccellente trucco psicologico per continuare a investire.

Dai un'occhiata al grafico qui sotto che illustra perché dovresti sempre investire nel tuo 401k:

Quindi una buona risposta a quanto dovrei avere nel mio 401k è almeno abbastanza perché il datore di lavoro corrisponda. E davvero, ci sono solo due ragioni per NON investire in un 401k:

1. Sei intrappolato su un'isola deserta e mancano i benefici per i dipendenti.
2. Il tuo attuale datore di lavoro non offre un 401k.

Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401k con una corrispondenza, assicurati di chiamare il tuo rappresentante delle risorse umane e iscriverti il ​​prima possibile.

Se il tuo datore di lavoro NON offre un piano 401k, iscriviti comunque (ma non vorrai investire in esso - guarda il mio video qui sotto per ulteriori informazioni).

Quando lo fai, potresti iniziare a chiederti quanto dovresti avere nel tuo 401k. E la risposta dipende da diversi fattori.

Quanto puoi contribuire al tuo conto pensione?

Come con il Roth IRA, c'è un limite a quanto puoi contribuire a un 401k. Tuttavia, a differenza di un Roth IRA, puoi contribuire MOLTO di più.

A partire dal 2019, puoi contribuire fino a $ 19.000 ogni anno al tuo 401k se hai meno di 50 anni.

Se hai più di 50 anni, puoi contribuire fino a $ 6.000 in più, per un massimo di $ 24.500 / anno.

Rispetto a un Roth IRA, dove puoi contribuire solo fino a $ 6.000 all'anno, questa è un'opportunità Stupefacente Soprattutto perché i tuoi soldi al lordo delle tasse si accumulano nel tempo.

Quanto dovresti contribuire al tuo 401k?

Quanto dovresti davvero investire ogni mese dipende da un sistema che io chiamo Personal Finance Scale. Guarda tre aree:

1. 401k del tuo datore di lavoro. Ogni mese, dovresti contribuire quanto necessario per ottenere il massimo dal contributo di 401k della tua azienda. Ciò significa che se la tua attività offre una corrispondenza del 5%, dovresti contribuire ALMENO il 5% del tuo reddito mensile al tuo 401k ogni mese.
2. Se sei in debito. Una volta che hai accettato di contribuire almeno al contributo del datore di lavoro per il tuo 401k, devi assicurarti di non essere indebitato. Se no, fantastico! Se lo fa, va bene.
3. Il tuo contributo Roth IRA. Una volta che hai iniziato a contribuire al tuo 401k ed eliminato il tuo debito, puoi iniziare a investire in un Roth IRA. A differenza del tuo 401k, questo conto di investimento ti consente di investire denaro al netto delle imposte e non riscuote tasse sui tuoi guadagni. Al momento della stesura di questo documento, puoi contribuire fino a $ 6.000 all'anno.

Una volta che hai contribuito fino a quel limite di $ 6.000 al tuo Roth IRA, torna al tuo 401k e inizia a contribuire al di là della festa.

Ricorda, puoi contribuire fino a $ 19.000 / anno al tuo 401k se hai meno di 50 anni. Quindi non dovresti avere problemi a continuare a investire nel tuo 401k.

E se riesci a raggiungere il massimo, assicurati di chiamarmi. Usciremo a bere qualcosa con te.

Ma Ramit, perché dovrei massimizzare il mio Roth IRA prima del mio 401k se è così buono?

C'è molto dibattito da nerd nella sfera della finanza personale proprio su questo tema, ma la mia posizione si basa su tasse e politiche.

Supponendo che la tua carriera vada bene, sarai in una fascia di tasse più alta quando andrai in pensione, il che significa che dovrai pagare più tasse con un 401k. Inoltre, è probabile che le aliquote fiscali aumenteranno in futuro.

La scala delle finanze personali è utile quando si considera a cosa dare la priorità quando si tratta dei propri investimenti. Per ulteriori informazioni, guarda il mio video di meno di tre minuti in cui lo spiego.

Saldi con diritti acquisiti e senza fondi

La parte del nonno del tuo piano 401 (k) è la parte che puoi portare via se smetti di lavorare per l'azienda. Sei sempre pienamente impegnato nei contributi che dai al tuo piano 401 (k), quindi non smettere di dare contributi perché non sai per quanto tempo rimarrai con l'azienda. Ma se non hai diritti acquisiti quando te ne vai, potresti perdere alcuni o tutti i contributi che il tuo datore di lavoro ha versato per tuo conto.

Acquisizione dei contributi del datore di lavoro

Tuttavia, il tuo datore di lavoro può implementare un programma di premi per i contributi che versa per tuo conto, come i contributi corrispondenti. Tuttavia, c'è un limite di tempo per il quale il datore di lavoro può richiederti di lavorare prima della piena maturazione. Ciascun programma di vesting deve essere concesso almeno con la stessa rapidità di una delle due opzioni.

Il programma dei premi di Cliff richiede che tutti i dipendenti siano pienamente investiti dei contributi del datore di lavoro alla fine del terzo anno di lavoro. Il programma di assegnazione graduale richiede che i dipendenti abbiano almeno il 20% dei diritti acquisiti dopo due anni e un ulteriore 20% ogni anno dopo.

Ad esempio, un programma di consolidamento che dia ai dipendenti il ​​10 percento di contributi del datore di lavoro dopo il primo anno e successivamente un ulteriore 30 percento ogni anno sarebbe idoneo perché è sempre in anticipo rispetto al programma di consolidamento graduale. Tuttavia, un piano di diritti che concede ai dipendenti per intero dopo quattro anni, ma non concede alcun diritto prima di quel momento, fallirebbe il test perché, alla fine del terzo anno, il dipendente non ha diritti acquisiti in assoluto, che è dietro entrambe le opzioni.

Contenuti

• Come posso scoprire il mio saldo 401K?
• Verifica del saldo del piano 401 (K)
• Quanto dovrei avere nel mio 401k?
• Cos'è un 401k?
• Quanto puoi contribuire al tuo conto pensione?
• Quanto dovresti contribuire al tuo 401k?
• Saldi con diritti acquisiti e senza fondi
• Acquisizione dei contributi del datore di lavoro

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